记者：近几年，“反洗钱”逐渐成为一个媒体热词，您作为反洗钱行政主管部门的领导，怎样看待这一变化？

人行：“反洗钱”一词之所以由冷到热，我觉得一是广大金融机构十多年来扎实履职，让反洗钱工作落地生根、成效初显的必然结果，二是你们媒体人和我们金融机构广泛宣传反洗钱政策、法规，社会公众对反洗钱知识和反洗钱意识逐渐入脑入心后的必然结果。

记者：您刚才提到反洗钱工作开展得益于各金融机构扎实履职，这是不是说开展反洗钱工作是金融机构的义务？

人行：是的。首先，反洗钱是金融机构的法定义务与社会责任。我国《反洗钱法》第三条规定，凡是“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构”，都应当履行反洗钱义务。开展反洗钱工作，就是为了预防和打击洗钱犯罪及其上游犯罪。其次，金融领域是洗钱犯罪的高发领域，金融机构担当此责最为便利、最为有效。此外，金融业也是洗钱活动相对容易得逞、成本相对较低的领域。

记者：清洗什么钱将构成洗钱罪？

人行：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。从我们已知的一些洗钱案例来看，洗钱的方式的确很多，但通过将非法所得存储到银行再倒转腾挪，或通过投资证券市场，购买保险产品，是最常用的手法。据有关部门开展洗钱类型分析显示，犯罪分子通过银行业洗钱发案频率最高，证券保险业次之，保险业中寿险又相对较高。所以，金融业及其从业人员在打击洗钱犯罪方面有着无可替代的作用。当然，洗钱犯罪还有投资房地产，购买艺术品、贵金属等其他手段。

记者：人民银行主管反洗钱工作以来主要做了哪些方面的工作？人行：我国反洗钱工作最初是由公安部主导的，2003年移交给人民银行。人民银行接手反洗钱工作后，一是推动建立健全制度法规体系，解决反洗钱工作由谁做、怎么做的问题。二是于2004年成立了中国反洗钱监测分析中心，构建了反洗钱工作技术保障。三是推动建立起国家反洗钱工作部际联席会议制度，形成了以人民银行主导、各金融行业监管部门协助、国家各有关部委配合抓的反洗钱工作格局。四是推动有关行业主管部门出台相关制度办法，补全了对特定非金融机构履行反洗钱义务的监管制度。五是开展了对金融机构的非现场与现场监管，不断提升金融机构反洗钱工作履职水平。六是为司法部门以及其他行政执法部门提供情报线索以及案件协查，有效打击了洗钱犯罪及其上游犯罪。七是开展反洗钱国际合作，代表国家加入国际反洗钱组织，参加了有关组织的交流活动等等。

记者：中国反洗钱监测分析中心是干什么的，它又是怎样运作的呢？

人行：中国反洗钱监测分析中心是我国接收、分析、处理反洗钱数据情报的专门机构。中心搭建起了与所有金融机构（包含银行、证券、保险、基金、期货、信托等）总部直联的数据交换系统，各金融机构都建立专门的反洗钱系统，并通过该系统自动提取规定起点以上的大额交易，上传反洗钱监测分析中心；抓取符合其自定的可疑交易标准与数据模型的可疑交易，经过人工甄别后，对确认可疑的报中国反洗钱监测分析中心，同时报同级人民银行。各级人民银行分析人员同样认定为可疑后，就会依情况分别向所在地公安、国安、纪监委或者海关、税务等部门移送重点可疑交易线索。同时，反洗钱监测分析中心也应有关执法部门的请求，在反洗钱数据库提取涉案人员账户、资金与交易等信息。

记者：前面您讲到了金融机构是反洗钱的义务主体，我们也知道“一行两会”是我国目前金融监管的基本架构，都具有一定的监管权，那么在反洗钱监管方面，“一行两会”是什么关系、是否存在监管职责重叠？

人行：人民银行是我国反洗钱行政主管部门，按照《反洗钱法》第四条之规定，国务院反洗钱行政主管部门（人民银行）“负责全国反洗钱监督管理工作”。银保监会、证监会是该条文中所指的“国务院其他有关部门、机构”，它们“在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责”，这是“一行两会”在反洗钱监管履职方面的基本界定与分工。人民银行负责抓总，在制定监管规则的同时，可以对银行、证券、保险等全部金融机构实施反洗钱监管；银保监会可以对银行保险机构开展反洗钱监管，证监会可以对证券期货机构开展反洗钱监管。

记者：目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？

人行：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

记者：反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

人行：不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。