湖北银行咸宁分行作为一家地方性商业银行，认真贯彻落实市人行各项工作要求，一直以来高度重视反洗钱工作，日常工作中坚持主动作为，将全行各部门、各条线统筹到反洗钱工作中来，夯实反洗钱工作基础。

  分行始终坚持“强基础、提质效、控风险”的工作目标，围绕“一加强、二关注、三原则”重点内容，强化企业开户管理和风险控制，落实账户实名制和客户身份识别要求，抓好洗钱风险管理，提高反洗钱工作有效性。

  “一加强”

  就是加强开户管理。一方面，以企业开户为中心，多措并举提升开户效率。做到最大程度提高开户审核效率，最大力度压缩资料传递时间，实现了“企业开户1个工作日办结”的服务承诺。另一方面，切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户。严格遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，根据客户风险程度，有选择地采取多种查验方式进行识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。真正实现了效率与风险并重。

  “二关注”

  首先是关注非自然人客户身份识别工作。严格开户环节客户信息采集要求，加强对客户住所、工作单位、联系电话等信息的采集工作。除了审核营业执照、法定代表人身份证件等证照外，还对法人开户意愿、注册地址、开户合理性、公司章程、股权或控制权结构、财务决策、经营管理、税收身份等进行核实。

  其次是关注非自然人客户受益所有人识别工作。一方面，以查询工商行政管理部门网站、上市公司年报信息，登陆全国组织机构统一社会信用代码公示查询平台为主要识别途径，同时选择多种辅助途径来帮助识别，如使用微信小程序“受益所有人识别工具”、查询客户授信档案、收集权威媒体报道等，通过多渠道采集，确保客户信息全面准确。另一方面，通过加强信息留存管理，保障客户信息实时更新。对已完成采集的受益所有人相关纸质资料，以“一户一册”形式留存保管，建立电子台账，这样在客户身份持续识别过程中，当客户发生信息变更等情况时，能够快速对应查找到档案，完成纸质信息的更新留存。而对系统留存的电子信息，则可通过系统嵌入的受益所有人信息采集模块进行查询。

  “三原则”

  分行严格遵循“风险为本”、“审慎均衡”及“制度先行”原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户（或资金）管控与金融消者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

  今后，湖北银行咸宁分行将一如既往优化企业开户流程，提升开户服务效率。同时加强反洗钱学习培训和宣传，全面提升全员合规意识，强化反洗钱履职能力，严控洗钱风险，为反洗钱工作顺利开展作出应有贡献。