市民王先生有一个美满的家庭，妻子是他的大学校友，两人今年都是35岁，都是独生子女。他在某国企上班，扣除五险一金和个人所得税后，月收入在7000元左右，妻子是市区一所学校的老师，月收入平均在5000元。女儿今年8岁，就读小学二年级。

  王先生一家在城区买了两套房，贷款基本上还清。一家三口每个月的基本生活开销大约在3000元左右。而双方父母均已退休，各自都有住房，也有退休养老金，虽然平时无须他们夫妇赡养，但是年纪大了，身体都不是很好。

  对于家里这样的财务情况，应当如何理财？在咨询了多家银行理财师之后，王先生基本确定了自己的理财思路:在为孩子准备教育资金的同时，及早为父母和自己储备养老资本。

  首先，及早储备孩子教育金。对于王先生来说，孩子读书费用是现阶段家庭支出的重点。孩子从小学、中学、高中到大学等，教育支出会不断增多。

  王先生除了选择储蓄的办法外，还会把教育储蓄投资在债券基金等较为稳健的投资品种上，从而达到保值和增值的目的。

  其次，配齐医疗和养老保险。虽然王先生单位里有社保和团体医疗保险，妻子学校的医疗福利也比较好，所以暂时还没有给家人买保险。但是社会保险只能满足社会成员医保或养老的基本需求，由于王先生的家庭养老负担较重，他打算购买商业保险，以求有进一步的保障。

  当然，买保险也不能增加家庭的负担，从实际出发，王先生打算将家庭的保费控制在家庭年收入的百分之六左右，在险种方面，也会配置更为实惠的定期寿险加重大疾病医疗险。

  此外，进行基金定投。王先生打算购置基金定投组合每月2000元，坚持到60岁退休。他认为，进行基金定投，按照固定时间扣款，目的是为了摊薄投资成本，扣款时间和金额都能任意改动，既达到了“强制储蓄”的目的，也能得到投资收益。

  “与其参与股票投资，不如做基金来得省心省力。”王先生表示，这样能一定程度规避风险，还能基本满足孩子教育金和补充养老金的需求。