现实生活中，不少人因为对保险条款理解不正确，导致正当权益不能得到保障。资深保险专家舒家华建议，投保人懂保险，才能较好的运用保险，维护自己的合法权益。

  案例：保险事故与投保险种不对应

  刘太太为先生投保了一份分红型终身寿险，当年7月初，刘先生因为罹患胰腺炎住院大半个月。此前刘太太投保时，听说隔壁邻居因为胃炎住院，最后得到保险公司三千多元的理赔。

  于是，她也马上向保险公司申请了理赔。最后，收到了保险公司的拒赔通知书，上面说：“刘先生投保的险种为终身寿险，保险责任中不含医疗保障”。

  分析：

  买什么样的保险，承担什么样的责任。刘太太显然属于保险“文盲”人群。比如，寿险可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外险则只能保障意外身故或意外残疾，最多有附加的意外医疗。在您投保时，要明确保险合同中的标明的可保险的方向，否则，损失只能有自己承担。

  案例：保险除外责任理解错误

  丈夫倒车不小心撞到妻子。妻子受伤住院，花了几万元。妻子住院期间，丈夫想起车辆上了第三者责任险，就找保险公司索赔，却被拒之门外。丈夫非常不解，而保险公司的理由是，撞到自家人保险公司不赔。

  分析：

  由于车险第三者责任险中将被保险人的家庭成员列在免责条款之列，因此妻子被自己撞到属于拒赔范围。

  案例：未及时报案

  李先生在一次驾车去外地谈生意的时候发生撞车事故。后经当地交警支队认定，李先生应承担30%的车损责任。为此，李先生在当地的修理厂修理完车后，支付了12000元。由于有工作在身，加上修车耽误了一天，李先生第三天才回到本地拨打了保险公司的报案电话，然而保险公司拒绝赔偿。

  分析：

  “未能在合同规定时间内及时报案”是不少保险公司拒赔时惯用的说辞。万一因为疏忽延迟一两天报案而遭拒赔，车主也应拿起法律武器维护自己的合法权益。当然，一旦发生事故，车主最好还是在第一时间报案，这样对自己和保险公司都最有利。

  案例：未按期缴纳保险费

  刚出院回家的彭先生向保险公司提出索赔，要求对其三十多天的住院费用、医疗费用进行理赔，共计13300元。然而保险公司拒绝赔偿，理由是彭先生未及时缴纳保险费，保单已经中止。

  分析：

  投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。保单中止并不等于保单终止，还是有“复活”的可能。只要投保人重新足额缴纳保费，被中止的保单就能复效，且不需要经过繁琐的审核过程，保障就能恢复。人身险保单2年内都可以复效，超过2年不缴纳保费的，保险人有权终止保单。

  案例：保障过期

  程小姐因为骨折住院，五天后医生给她钉了钢钉进去，半年后，取出了钢钉。前期的医疗费用，程小姐从保险公司索赔到了，但是最后取钢钉的钱，被拒赔了。保险公司表示，她的意外医疗险，只能理赔意外事故发生后180天内的医疗费用，取出钢钉时已经超过了时间期限，所以不能赔。

  分析：

  如果被保险人要接受一个比较长期的治疗，但是保险要过期，或者将会超过约定的保障期限，那么不如和保险公司讲明这一点，大家约定结算方式，将来的某一笔医疗费用算在当期责任里，将来可以赔付。或者提早将药品等开出来，以便获得理赔。