2015年，咸安武农商村镇银行以“信贷审慎年”活动为契机，从信贷操作风险着手，逐步梳理信贷业务操作风险点，不断完善信贷风险防控监督机制，深化信贷业务操作流程和基础管理，优化信贷结构，全力推进信贷业务规模、效益和质量的协调发展，通过培训学习和实际工作，深入培育审慎信贷文化。

  一、加强组织领导，提高思想认识

  今年2月份，我行接到咸宁银监分局“信贷行为审慎年”活动通知后，行领导高度重视，组织全行业务条线员工开展动员和部署，认真学习文件精神，在思想上统一，充分认识在当前经济金融形势下开展“信贷行为审慎年”活动的必要性、重要性和紧迫性，确保活动正常开展。

  结合目前经济下行的形势，银行业的发展基础、制度环境、市场格局正在发生着重大而深刻的变化。我行要正确认识当前市场环境，明确自身定位，正视增速放缓、风险提升的新态势。在此金融新常态下，审慎信贷对于村镇银行在确保资产质量稳定、保证经营业绩和更好服务实体经济、履行社会责任等方面产生了深远的影响，从而体现了“信贷行为审慎年”活动的重要意义，并将其贯穿于日常业务经营活动的全过程。

  二、健全信贷制度，完善审批流程

  根据信贷岗位的内部设置和审贷分离原则，设客户经理、风险经理、内控审计三道防线，形成全面的信贷风险管理流程。客户经理负责市场营销和客户关系的管理与维护，并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见；风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础，对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性、合法合规性、合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行独立的审核审查，形成客观独立的书面意见，揭示和预测风险程度，提出降低信贷风险的措施和对策；内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理、风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下，是否达到预期目标，如果发现风险或出现重大失误和损失，则按照相关规定，对有关部门或相关责任人进行适当的处罚。

  结合我行自身实际情况以及“指引”要求，我行重点围绕推进信贷行为审慎、加强信贷合规管理，进一步健全信贷制度，调整完善信贷岗位。将信贷前、中、后台岗位落实到人，明确分工，将营业部和渔水路支行网点的信贷业务进行梳理划分，统一信贷流程。通过此次调整，将原有的信贷操作流程风险得以规避，完善信贷流程，使信贷业务更加规范化、精细化，最终在信贷审批、发放上面做到“审慎”。

  三、培育“审慎”信贷文化，提升合规意识

  信贷文化是银行工作信贷业务中重要的文化精神，体现在信贷业务的各个领域。

  1.加强队伍建设，不断优化信贷业务架构。

  一是着力加强客户经理的建设，提升客户经理素质。今年，我行切实落实客户经理带教制度，通过发掘员工潜力，发现、转岗一批业务能力强、社会资源广的员工，构建职权分明、责任清晰的客户经理管理框架，培育团结善战、不畏艰难的营销力量。

  二是通过新员工招聘，引入、培养一批新的业务骨干。

  三是建立科学合理、奖惩分明、注重激励的考评机制，为他们创造更多、更流畅的职业发展空间。

  2.加强员工培训，不断提升信贷业务素质。

  一是全行业务员工积极利用学习资源，进行“自我修炼”。客户经理通过发起行的网络学院进行在线学习各类业务知识，通过考试、测试等方式进行自我检查；同时，还可以利用业余时间，在行内借阅资料图书自行学习，不断提升自身业务能力和综合素质。

  二是市场业务部在行内发掘培养一批“培训师”，将业务能力强、工作经验相对丰富的老员工培养起来。通过“培训师”的系统化、专业化的内部培训，提升我行客户经理团队业务能力和素质。

  做好“审慎”信贷文化绝非朝夕之功，我行将以此活动为契机，将审慎信贷作为一个“常态化”的工作来抓，打造良好的信贷管理文化，坚持“审慎”信贷文化建设为立足点，守正笃实，久久为功，把培育良好信贷文化作为一项长期重要工作，进一步增强员工职业操守，进一步强化全员合规意识，创新金融服务产品，持续稳健发展，为辖区经济发展做出应有的贡献。