今年是全市银行业“信贷行为审慎年”，交通银行咸宁分行认真落实活动安排，在进一步增强支持实体经济发展能力的同时，培育以审慎经营为核心的信贷文化，根据国家产业政策、区域发展战略和本行风险偏好，将有限的信贷资源有效配置到实体经济中去，促进地方经济持续健康发展。

  一、坚持“审慎经营”理念，助力鄂南强市建设

  交通银行咸宁分行成立于2010年12月，是交通银行在湖北省内设立的第四家省辖分行。成立以来我行主动融入省级战略咸宁实施，坚持审慎经营理念，不因指标压力而放弃原则和底线，坚持业务发展和风险管控两手都要抓、两手都要硬，按照质量、规模和效益协调发展的原则，不断争取上级信贷资源倾斜，加大信贷投入，深化金融服务，创新业务产品，倾力服务咸宁实体经济发展。

  一是大力支持重点项目建设。我行是五大国有银行中唯一对市级两大融资平台新增贷款的银行，在商业银行中独家支持了咸黄高速路段的建设，确保了该项目建成通车。

  二是大力支持支柱产业和重点企业发展。我行加大了对咸宁食品饮料、纺织服装、电力能源、旅游等产业的信贷资源支持力度。重点支持了企业海内外市场拓展，并提供上市辅导，通过创新产品，降低企业融资成本，提高了企业盈利能力，并积极为部分企业解决资金需求的燃眉之急。

  三是大力支持小微企业发展。针对小微企业的信贷特点，上半年我行成立了“小微专营机构”，专门服务小微业务。通过实施“直通车”和“绿色通道”服务机制，简化业务流程，极大的缩短了审批时间，并围绕中小企业开展产业链、集群链、贸易链营销、综合营销，加大对小微企业支持力度。

  坚持审慎经营理念，既增强了我行服务实体经济的能力，也促进了我行业务的稳健发展。截至2015年6月末，我行存款规模32.21亿元，表内外信贷规模50.37亿元，是本地第一家主承销发行中票、第一家上市IPO收款行、第一家发行非信贷直投行。 连续三年被评为“A类金融机构”，是咸宁市2013年度唯一一家省级良好银行机构。成立五年来持续保持了良好的资产质量，无重大风险案件，无违规违纪问题。

  二、坚守“审慎信贷”行为，筑牢风险管理底线

  2015年上半年我国经济金融形势依旧严峻复杂，经过一系列的宏观政策定向调控，经济总体呈现止跌回升态势。然而分化却非常严重，东部地区、新兴产业、央企和大中型企业盈利回升态势明显，中西部地区、三四线城市，产能严重过剩产业、中小微企业的生产、销售情况及盈利状况依然十分严峻，咸宁本地企业的发展亦不容乐观。在利率市场化快速推进、银行利差不断收窄的前提下，我们始终坚持“审慎信贷”原则，不断筑牢风险管理底线。

  一是把好信贷准入关口，坚持“了解你的客户”原则，严格执行信贷手册等各项授信规章制度，落实贷前调查各项措施，确保客观、真实地了解和评价客户，分析客户的有效信贷需求，掌握客户的贷款用途，杜绝制造虚假需求或隐瞒用途的情况。同时我行还出台了贷前实地查访管理制度，要求新授信必须双人下户，行长需在贷前实地查访企业情况，并留存照片。

  二是加强信贷过程管理，坚持“保持授信审批的独立性与权威性”原则，严格按照授信审批通知所列条件和要求逐一审核每笔业务、每项授信条件的落实情况，不随意放松或变更授信条件，并确保贷款保证、抵质押手续的依法合规。同时我行还制定了信贷业务提款前实地查访办法，相关人员需在放款前实地查访企业实际情况，把好放款前的最后一道关口。

  三是完善贷后风险管理，根据“三分贷、七分管”的原则，落实贷后管理要求，落实定期实地查访工作，持续开展高质量的贷后风险排查活动，防范潜在信贷、非信贷风险；并对重点企业的资产价值、投资活动、资金流向以及交易对手等信息进行全方位动态监控，精准识别、定位和预警风险；不断加强内部控制力度，对于违规违纪的行为绝不姑息，责任追究力度大，处理处罚震慑力强，能起到以儆效尤的效果。

  三、培育“审慎文化”，促进全员依法合规从业

  近年来，交通银行咸宁分行致力于培育以审慎经营为核心的信贷文化、合规文化和风险文化，促进全员依法合规从业。

  一是加强信贷人员管控。首先我行进一步梳理了信贷人员岗位职责、业务流程、审查要求、政策规定等，确保信贷人员严格按照法律法规、规章制度和工作流程开展业务；其次是通过培训学习、案例分析、服务指导、资质认定等方式，提高信贷队伍专业化水平，增强信贷人员风险识别能力；最后是加强对信贷人员行为规范管理，明确岗位行为规范，对履行岗位职责存在失职失范行为的人员及时处理。

  二是坚持培育合规文化。一方面通过深入开展“行长讲合规”、合规工作座谈会、违规案件警示教育等多种形式的主题活动，促进全员树立“合规人人有责”的观念；另一方面通过定期举办合规基础知识考试、合规业务知识竞赛等活动，推进合规文化生根落地。

  三是坚持培育风险文化。组织学习贯彻总行“风险文化二十条”和《2015年授信与风险政策纲要》，通过行领导和老员工的言传身教，增加新员工对风险的认识，切实将风险管理的底线意识、责任意识、危机意识传导到位。坚决杜绝抵押文化、当铺文化，牢固树立“信贷资产质量是商业银行生命线”的核心观念。

  “信贷行为审慎”是商业银行持续健康发展的内在需要，交通银行咸宁分行将持续落实“信贷行为审慎年”活动要求，审慎经营、稳健发展，不断增强服务实体经济能力，为助力鄂南强市建设、实现“绿色崛起”贡献更大力量。