编者按：咸宁银监分局正在辖内组织银行业机构开展“信贷行为审慎年”活动，通过培育以审慎经营为核心的信贷文化，引领银行业进一步增强支持实体经济能力。全市各银行业机构贯彻落实监管要求，围绕建章建制、规范经营、加大投入、优化服务,将活动推向深入，取得了阶段性成果。截至6月末，全市银行业各项贷款余额582亿元，同比增长17.7%。不良贷款占比1.0%，金融资产总体质量良好。信贷结构进一步优化，小微企业贷款余额达160亿元，比年初增长12.9%，高于各项贷款平均增幅4.3个百分点。

  从本期开始，我们将陆续刊发系列主题文章，反映银行业机构在“信贷行为审慎年”活动中的作法与成效。

  今年以来，中国农业发展银行咸宁分行严格落实咸宁银监分局的安排，贯彻审慎监管要求，扎实推进“信贷行为审慎年”活动，着重培养员工讲制度、讲流程的依法合规经营习惯，提高办贷质量，实现了信贷业务的规模、质量、效益的协调发展，有力支持了咸宁地方经济发展。

  一、有序推进活动，提高全行合规意识。

  为确保“信贷行为审慎年”活动有效开展，市分行党委召开专题会议。一是成立领导小组。市分行成立以行长为组长，各中层干部为组员的“信贷行为审慎年”活动领导小组，制定了《中国农业发展银行咸宁市分行“信贷行为审慎年”活动实施方案》，设立专门小组办公室进行具体协调推动。二是做好宣传动员。市分行及时召开视频动员会，布置开展“信贷行为审慎年”活动，讲解活动方案，布置工作要求，各支行也召开了相关会议进行了会议精神传达，在营业场所悬挂条幅、张贴标语。

  二、完善管理制度，培育审慎信贷文化。

  1.审慎行为，注重培育。分行积极组织全行员工，特别是信贷人员扎实抓好“四个回归”和一个“做实”。即：回归“三性”（盈利性、安全性、效益性），回归“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查），回归“三铁”（铁帐本、铁算盘、铁规章），回归前中后台的“三分离”，以及做实“三个办法一个指引”关于信贷资金受托支付为主要内容的信贷文化培育工作。分行配套相关风险案例，确保全员把审慎合规经营理念贯彻于日常信贷操作行为之中，切实防范“重贷款发放、轻贷后管理”、“重业务发展，轻风险防控”等思维滋长，真正使信贷行为审慎入脑入心入行。

  2.关口前移，全面预警。一是把控五个环节。结合农发行实际情况，把贷款发放的评级、授信、调查、审查、担保五个环节做实。二是前移风险关口。加大债权存续期间风险管控的前移，高度重视风险预警并实施全方位预警，从内外部媒体、金融同业等各个层面，多角度、多渠道地做好搜集企业信息工作，尽可能降低信息不对称所导致的风险。三是加大对敏感行业和重点客户的管控，严格授信管理，优化担保机构，重点防范薄弱环节操作风险。

  3.强化监督，警钟长鸣。一是定期开展员工异常行为排查，及时发现、化解风险隐患。二是强化问责，将信贷审慎理念转化风险责任，市分行以“违规积分”制度为抓手，着力治理信贷业务中非慎审行为。三是强化职权运行监督，切实做到清单之外不用权、流程之外不用权。四是定期开展员工思想教育，确保政策的高压线不触碰，制度底线不突破，廉洁从业的要求不放松，珍惜岗位工作，维护职业尊严，保持清醒头脑，坚持底线思维，以真诚的责任感落实应尽的责任，以真切的使命感完成面临的使命，以真正的成就感实现可期的成就。

  三、坚持成果转化，主动防范金融风险。

  1.行为纠偏，净化市场。按咸宁银监分局有关要求，从2月底开始，全行开展了“加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪”专项检查，全面梳理近年来的各类风险问题，共梳理出问题14个，现已整改到位。分行党委十分重视该项检查，通过抓典型、抓屡错屡犯，抓检查所反映问题整改不重视、不合规、弄虚作假的单位，已给予相关领导和责任人严肃处理。除监管要求外，我行还主动开展了“内部信贷业务全流程”专项自查，根据自查的发现问题和工作底稿，逐单位、逐企业的进行了清理，并按检查的项目逐支行建立了整改复查台帐。

  2.典型引导，多法并举。针对当前经济下行、风险贷款增势有所抬头的情况，我行对现有三个风险点贷款企业，落实专班进驻，实施“一企一策”方案，综合运用现金清收、法律清收、展期、续贷、重组以及核销等多种手段化解风险。对符合国家产业政策、暂时困难的风险客户，通过资产保全委员会专门审议，雪中送炭，避免“简单压贷、抽贷、断贷”，支持中小企业困难客户度过困境。

  四、适应好新常态，服务地方经济发展

  “信贷行为审慎年”活动不仅是监管的要求，更是银行自发展的需要，经过半年的持续推进，“信贷行为审慎年”活动在我行已取得初步成效。我行一是抓好传统业务，以政策性收购为主渠道，做好夏秋两季收购工作，确保收购不出问题。二是继续做好为长期贷款期限重置工作，密切关注新一期的政府债券置换工作动态。三是抓好项目营销。我市政策性项目融资氛围正浓，我行依靠市委、市政府的项目专班，围绕城市棚改、整理城镇化、城镇基础设施建设、土地整治、水资源治理、工矿废地复垦、农村路网建设、农村土地流转等八个方面推进项目。截止到2015年6月份，全行当年累计投放各类贷款14.9亿元，同比多投放2.6亿元，贷款累放居全省第6位；各项贷款余额达到50亿元，比年初增加4.5亿元，剔除政府债券置换因素，实际比年初增加近9亿元，贷款规模居全市金融机构第5位。目前全行累计营销项目8个，金额17亿元，其中新审批的嘉鱼委托代建项目，于7月份全部投放，通过省分行行务会3个，金额8亿元，已经成型项目有4个，金额8亿元。这些金融活水流向“三农”、中小企业实体经济，有力地支持了咸宁地方经济发展。