相对于其他一些投资理财产品而言，银行理财产品不仅具有收益和风险相对适中的特点，而且还具有保值能力相对较强的特点，逐渐受到人们的青睐，银行产品理财也有了升温迹象。

  虽说眼下投资者已日趋变得理性成熟，但仍旧有不少人在选择理财产品时存在以下几大误区 ——

  银行理财产品不等于储蓄存款

  “我平时买理财产品比较多。不仅收益率比存款利息高，而且放在银行我也放心。”市民老周告诉记者，他周围很多朋友都在买理财产品。像他自己，就有很多家银行的贵宾卡，银行客户经理经常会主动发产品信息给他。老周比较以后看哪家收益高一点，就买哪家银行的产品。

  采访中，记者了解到，类似老周这样的老年投资者很多，他们认为买银行理财产品是不亏本的买卖，甚至认为银行理财产品就是利息较高的一种存款，没有风险。而利用空余时间对比各家银行的产品收益率，这甚至已经成为他们的一种生活方式。

  那么，在购买银行理财产品时，是不是只要看收益率就可以了呢？银行理财产品真的没有什么风险吗？

  某银行业务人员胡康告诉记者，2008年，有很多理财产品陷入负收益，当时就有很多投资者无法接受这一事实，一度捂紧钱包、落袋为安。

  胡康说，银行理财产品不等于储蓄存款，虽然银行理财产品相对股票、基金更为保守稳健，但其本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。是投资就必然有风险 ，理财产品购买者要承担“买者自负”的风险 。即使是保证收益的理财产品，也可能存在着流动性风险 ，这与银行传统的储蓄业务有着本质的区别。

  适合别人的不等于适合自己

  “熟人赚了，我也买”。近日，45岁的市民闻先生听说朋友购买某股票型基金赚了钱，来到银行就要把手里的20万元全部购买同样的基金，“问银行的人不如问我朋友，他赚钱了就是买对了，我跟着他买准没错。”

  面对闻先生的要求，胡康很无奈，不过这也不是他第一次遇到闻先生这样的理财者。“给我推荐最好的理财产品，大家买啥我买啥。”前段时间，市民王大爷去银行买理财产品时，就跟胡康说，不管啥类型，一定要买大家都买的那种产品。

  想通过银行理财获得高收益无可厚非，但“大家买啥我买啥”的心理，却让胡康很无奈，其实适合别人的不一定适合自己。

  胡康认为，收益率是很重要，但适合自己更重要。买理财产品应先了解自己的配置需求，以需求为导向，而不是以收益为导向。

  为此，胡康举了一个例子：“比如一个人手中有一笔闲置3个月的流动资金，打算到银行买3个月期的理财产品，到银行网点后，在工作人员的劝说下买了6个月期的产品，最终选择只是因为后者的收益率多了0.1%。这种做法是不明智的，收益多了一点，在流动性方面却对其很不利。”

  所以，胡康提醒投资者，在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。

  预期年化收益不等于实际收益

  以往王女士选择银行理财产品时，最看重的就是预期年化收益率，但去年她买的短期理财产品的实际收益却均未能达到预期收益。

  去年4月，王女士去银行存款时，购买了一款投资周期为14天的理财产品，预期年化收益率为3.8%。

  “我当时一看收益还不错，就购买了20万元。可谁知产品到期后，我一查收益情况，发现总共就291元的收益。我很纳闷，按3.8%的收益率，我的20万元不应当是7600元收益吗？”王女士颇为不解。

  记者发现，不少投资者都遇到了和王女士同样的尴尬：误将预期年化收益率等同于实际收益。

  据了解，所谓年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。因此，王女士的实际收益才会与她想象中的有差距。

  此外，对于少于一年期限的理财产品来说，虽然其合约中标明的预期年化收益率仍是以一年的期限来标明，但实际收益率则需要平均到相应期限来计算，譬如３个月期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/4，而半年期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/2，以此类推。

  相关链接

  五类银行理财产品

  按照投资方向进行分类，目前银行理财产品市场上的投资品种大致有五类。

  第一类，结构性理财产品。一般挂钩汇率、商品、股指等，产品属于浮动收益类别，风险相对较大。

  第二类，代客境外理财产品。该类产品一般是不保本浮动收益类，多为投资港股、欧美股票、商品基金，资金全额投资该类标的风险相对较大。

  第三类，新股申购类理财产品。目前是市场上数量最多的理财产品，收益直接和新股申购获利有关，风险中等。

  第四类，各类信托项目的理财产品。虽然产品不保本，但产品收益较为稳定，风险相对较小。

  第五类，以证券市场和货币市场各类股票、债券、票据为投资方向的产品，收益和投资情况直接相关，债券类风险较小。