小到手机，大到私家车，越来越多的年轻人喜欢使用信用卡分期付款来消费。

  分期付款究竟是什么概念？专家权威的解读是：分期付款实际上是卖方向买方提供的一种贷款，卖方是债权人，买方是债务人。买方在只支付一小部分货款后就可以获得所需的商品或劳务，但是因为以后的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式购买同一商品或劳务，所支付的金额要比一次性支付的货款多一些。

  专家说法也许还有些深奥，用年轻人的话说；“分期付款就是今天花的钱明天付，明天才有的东西今天先享用。”

  其实，信用卡分期付款类似于小额信贷，申请的手续简便，而且不需要抵押物，只凭持卡人的信用记录。

  分期消费看上去很美，但它是一柄双刃剑：一方面它能为你提供方便，一方面，它又会很容易掏空你的腰包。

  分期付款是怎样掏腰包的？一是分期越长费用越多。有的持卡人，一味地从减轻每月还款压力的角度出发，而将还款分期延长，其实这样做并不划算。实际上，信用卡任意分期付款的手续费按期收取，分期越长，被收取的费用就越多。分期付款的手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款利率相当。

  二是，容易忽视滞纳金。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明：任一还款期内，应摊还款金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。这一点经常被许多消费者所忽视。

  既然是柄双刃剑怎样才能用好“便利”这一刃。综合专家和市民的建议，有两个观点很靠谱：对于收入不稳定的持卡人来说，使用分期付款一定要注意，因为提前消费可能会导致未来生活的压力，并且很有可能由于延迟还款而破坏了自己的信用记录；而对于企业白领、青年夫妇等这类月收入较为固定的年轻人，在分期付款的优势下，可以将当月不用全部返还的资金用于其他投资渠道。

  分期消费这柄剑怎么用？还得消费者自己先掂量。