日前，笔者从《武汉晚报》获悉，武汉办理小额消费贷款服务的公司近期做过一个粗略统计：从2012年1月至今年2月底，2万多名武汉大学生办理了担保服务，额度超过1.6亿元。这些学生贷款主要是购买新上市iPhone手机、iPad平板电脑，以及其它3G智能手机。其间，有近百名“货款学生”逾期未还，或将留下“信用污点”。

只需身份证再加一张学生证，且比信用卡分期付款更方便的小额消费贷款服务，无疑诱惑并催生了许多“背债大学生”。不能说年满18周岁的大学生们无权贷款消费，但“冲动消费”引来“信用污点”之忧时，一些“背债大学生”确应警醒和反思：你所开心“消费”的，究竟是谁的“信用”？

按照部分“背债大学生”的说法，“零工打一点，家里给的生活费挤一点”，应该能够及时还上每月的消费贷款。而我却要说：非也，商家真正看中与信任的，其实是你们父母的还贷能力。

贷款消费，超前消费，或许称得上是一种国际惯例与潮流，但毕竟“国情”有所不同，实际上也有不少“背债大学生”的生财能力极为有限，最终还不起贷款，还是要由家长来承担所欠债务。

由此可见，虽然央行并未就消费金融公司是否能向大学生贷款发出禁令，但鉴于为了防止大学生在求学期间背上沉重债务，银行已有不准对大学生发放透支额在1000元以上信用卡的规定。要使不致越来越多的“背债大学生”因无力还贷信用遭损，有关方面就有必要迅速加以规范，明确要求以大学生为主的“消费信贷”，须先征得监护人的知晓同意，努力避免“过度消费”。

超前消费是一种时髦，也是一种理念。就其本身来说，似乎也不存在“超前”的就一定是“不好”的概念。问题是，作为大学生群体，尽管已可归入“成人范畴”，但其中大多数人的经济来源与消费能力，都还不能与“真正成人”同日而语。故而，当一些“背债大学生”悄悄消费着父母的信用，并可能因此给自身的信用记录带来风险时，及早重视这种“风起于青萍之末”的“滥用信用”现象，确保大学生们安心涉足和尝试“消费信贷”，就显得十分必要了。