“如今办企业真难！像我这样不到一百万规模的个体企业，银行连正眼都不瞄一下，想办点贷款都跑20多天了，还是没有一家银行爽快答应。”这是一位开家庭皮鞋加工厂朋友发的牢骚。

  2011年银监会先后出台了“银十条”及其补充通知，要求银行业金融机构进一步加大对小微企业的信贷支持力度，并就小微企业贷款出台了系列优惠政策。但事实上，这些要求和措施似乎没有明显的效果，小微企业依然面临贷款无门的状况。

  银行为何在放贷过程中实施差异化政策，“挑肥拣瘦”、“贷大不贷小”？主要是小微企业财务信息不完整，财务制度不规范，抗风险能力较弱，加上资产较少，普遍缺乏可用于抵押担保的土地或房产等资产。而小微企业贷款额度小、频率高，银行的服务成本较高，因此导致银行对小微企业贷款慎之又慎，甚至不愿贷款。

  小微企业是我国经济建设中的重要力量，各级政府和部门应该有责任担当，采取措施积极鼓励、大力扶持。如今，银监会又出台了《关于深化小微企业金融服务的意见》，如何将《意见》落到实处，让小微企业贷款难真正得到缓解？

  应借鉴成熟市场经济国家通行的做法，如设立专门的政府机构和政策性金融机构，对小微企业提供担保或者贷款援助，建全小微企业的信用担保体系，鼓励风险投资或者资本市场融资等。

  作为直接支持和服务的银行部门，要为小微企业敞开一扇公平对等的窗口，积极“放水养鱼”、“输血补脑”。要完善客户分层体系，建立差异化的金融服务方案。并结合小微企业业务特征，突出“社区金融”理念，在小微企业业务上向“零售化”和“小额化”转型，不断夯实客户基础。同时，可以学习和借鉴汇丰等国际先进银行经验，试行小微企业贷款业务专业化经营，实行小微企业业务营销、审查、审批、结算一条龙服务。