随着一系列缓解小微企业融资难的政策措施出台，小微企业资金“饥渴”逐渐得到缓解，但融资难问题总体上依然突出，小微企业仍“喊渴”。 3月29日，国家银监会又发布了《关于深化小微企业金融服务的意见》，明确提出“提高小微企业贷款可获得性、拓宽小微企业金融服务覆盖面”的目标，小微企业——

  小微企业空手贷款难

  10日，在咸宁经济开发区一栋生产厂房内，大型机器高速运转，工人们正在马不停蹄赶工，一派繁忙景象。

  “他们一接就是上千万上亿的订单，生产规模不断扩大。”看到别的企业发展红红火火，杨胜有些落寞，三年了，自己的企业至今还只能呆在开发区的孵化园里。

  2011年，杨胜从市某事业单位退休，与要好的3个朋友投资200万元在经济开发区内租了一块地，注册了一家电源生产公司。公司成立至今，一直稳步发展。

  “上个月，有一个江西的老板想要跟我们做一笔1000万的单子，因为公司无法承担前期投入的大量资金，最后只得放弃，像这样的情况远不止一次。”杨胜叹了口气直摇头，这几年来，虽然公司每年都会有200多张订单，但量少，一直都处于微营利状态，大单子不敢接，因为流动资金不足。

  为什么不去银行贷款呢？杨胜坦言，从成立之初，他每个星期都会跑银行，结果都是一样。“银行给你两条路，要么提供抵押物，要么找担保公司进行担保，而担保公司推荐你反担保，反担保的意思是贷200万，需抵押340万元的质押物，又回到了抵押物的问题上来，一句话，企业没有抵押物，就不给贷。”

  据另一个小微企业主介绍，公司一直都很想壮大规模，跑了好几家银行，因为厂房都是租来的，没有抵押物，所以贷款一直没办下来。

  银行贷不到款，但企业又不能发展，只能通过其它途径借款。据了解，我市城区大部分小微企业目前都借有外债，或私人的或是社会组织的，与商业银行发生借贷关系很少。

  银行放贷挑“肥”拣“瘦”

  调查显示，我市规模以下小企业90%没与金融机构发生借贷关系。为什么？

  一位商业银行个贷中心的负责人介绍，长期以来，许多银行机构在针对单个的小微企业发放贷款时，在营销、调查、审批、放款、贷后管理、不良清收等环节，都必然面临着收集信息难、控制风险难、控制成本难“三难”。因为这“三难”，银行对发放的贷款非常谨慎。

  现在我市各商业银行的贷款方式主要有：抵押物贷款、担保公司提供担保贷款、抵押物+银行保险贷款等几种。

  在贷款发放的程序上，银行也都有严格的规定。给企业发放贷款时，银行必须做到“三查”制度，一查贷前企业信息核实查办；二查贷款期间，企业贷款审批认证和监督是否用于企业建设；三查贷款发放后，对于企业生产经营情况的观察，每一步都必须做到。

  “银行贷款虽是小微企业争取外部融资的首选渠道，但银行在发放贷款时，承受着多项隐性成本，亦无法计量。”该负责人介绍，贷款风险控制，是银行考量是否发放贷款的关键标准。

  记者了解到，我市小微企业主要以获取短期的流动资金为主要融资目的，其中只有非常少的一部分小企业主使用私人财产作为抵押，而银行的小微企业服务中心大多也只为发展较好的小微企业服务，银行的无形资产抵押、无形资产质押、应收账款质押、存货抵押等创新的融资形式，在小微企业中存在认知度、使用率双低的情况。

  拓宽渠道要落地有声

  在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难无可避免成为严重制约小微企业发展壮大的难题。

  为促进小微企业金融服务转型升级，国家银监会3月29日发布了《关于深化小微企业金融服务的意见》，强化正向激励，完善服务体系，引导银行业深化小微企业金融服务。《意见》提出了15条具体措施，明确以“提高小微企业贷款可获得性、拓宽小微企业金融服务覆盖面”为工作目标。

  《意见》的主要内容包括鼓励和引导商业银行由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务，引导商业银行创新小微企业贷款抵质押方式，研究发展网络融资平台，拓宽小微企业融资服务渠道等。

  如何不让此《意见》成为一纸空文？

  业内人士建议，在政策的引导下，政府部门应积极推动商业银行加强与地方相关部门沟通协作，推进金融体制市场化改革，建设多元化金融体系，压缩资金循环链条；积极鼓励金融产品创新，及时推出小微企业适用性强的信贷品种，甚至包括风险投资产品。

  某银行信贷从业人员沈经理说，小微企业家在为融资发愁的同时，也有相当一部分中小投资者在为找不到优秀的、高成长性的小额投资股权而烦恼，小微企业融资要拓宽融资渠道。建议由政府引导，金融机构助力，突破传统地打造一个小微企业风险投资网络，为双方提供一种信息发布和交流的平台。