借款到期没有全部归还，原本的合作纠纷后来变成了合同诈骗指控。河南省高级人民法院公开的杨传杰案中，法院最终宣告被告人无罪。案件审查的重点，包括钱实际用在哪里、企业是否仍在经营，以及此前有没有真实履行和还款。

根据公开案情，杨传杰与出借人此前已有洗煤业务合作，之后又以偿还公司银行贷款为由拆借过桥资金。相关借款用于偿还贷款、公司经营等，借款期间陆续归还了大部分款项。后来仍有欠款未还，出借人催收后向公安机关控告，检察机关以合同诈骗罪提起公诉。

郑州市中级人民法院审理认为，指控其具有非法占有目的、没有履行能力及虚构借款用途的证据不足，未达到刑事定罪的证明标准，遂判决无罪。检察机关未抗诉，被告人未上诉。

陕西华格律师事务所合伙人、刑事业务一部负责人、华格刑辩团队联合创始人李莹珺律师，从事法律工作十余年，业务方向包括刑事辩护、刑民交叉和企业涉刑事务。这类借款案件中的辩护，需要把合同、资金往来和实际经营放到一起分析，说明当事人取得款项时究竟是在借钱周转，还是存在骗取、非法占有财物的事实。

先让钱的去向与借款原因对应起来

借款协议和借条能说明双方约定了什么，交付前的沟通则有助于解释为什么借钱、对方为什么愿意出借。是延续原有生意合作，还是为一笔具体付款临时周转？原有合同、订单、往来结算以及付款前的消息，应尽量对应到本次借款，而不是只交一张借条。

如果说是用于购买货物，就把借款到账记录与向供应商付款、实际交货的材料对应起来；如果约定用于归还银行贷款，就对应贷款合同、还款凭证和后续融资情况。这样才能解释钱是否确实投入了所说的事项，以及为什么后来未能如期归还。

声称借款用于经营，还应能看到经营本身。采购、销售、发货、收款和有关账目，可以帮助判断业务是否真实存在。经营后来出现困难的，还应找到客户拖欠货款、订单取消、回款减少等相应材料，说明还款计划是在什么情况下落空的。

《刑法》第二百二十四条将非法占有目的、在签订履行合同过程中骗取财物等列为合同诈骗罪的构成要求。借款协议签过、公司实际经营过，都需要与具体指控对应分析：被指隐瞒了什么，出借人付款时掌握哪些情况，这些事实如何影响对取得款项时主观目的的判断。

实际还款和催收沟通，要放回当时的经过

还款材料应区分本金、利息和其他业务款项，写明归还日期、付款人、收款人以及对应哪笔债务。双方长期多笔往来的，特别要核对是否把归还旧借款的钱当作另一笔借款的还款，或把正常业务回款误算为新增借款。真实履行的部分，应在案卷中被准确呈现。

催收期间的沟通也值得保留完整内容。借款人有没有说明困难、提出具体还款安排，双方是否协商展期，有没有实际处置资产或催收应收款，相关消息和履行记录能够反映当事人当时的态度与行动。只有一份后来补写的还款计划，难以代替这些已经发生的事实。

如果您正面临借款纠纷转为诈骗指控的问题，可以准备好借款协议、收付款记录及双方沟通材料，联系李莹珺律师，结合具体指控梳理真实交易经过，明确需要补充哪些证据、从哪些事实提出辩护。

整理材料时，可以围绕被指存在欺骗的那笔借款单独展开：付款前如何约定，到账后资金流向何处，后来怎样履行，未还部分因何形成。对每项指控给出相应记录，让合同中的约定、银行中的流水和实际发生的事情能够相互核对，才能把真实借贷与刑事指控之间的争议讲清楚。

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