在这个现金使用场景越来越少的移动互联网时代，大部分职场新人唯一的理财意识就是把工资全部投入到余额宝中。的确，余额宝操作简便，除了购物、转账、缴费还款等，还有理财功能，且收益比银行活期存款高。但如果你只会这样理财，将永远无法实现收益最大化。

  案例分析：

  小吴和小王刚大学毕业，都顺利进入国企单位上班，月收入5000元，假设除去日常生活开销每年大概结余3万元。小吴为了资金周转方便习惯把钱直接存入余额宝，小王则对自己的财富进行规划，综合投资于银行多种类型产品。那么十年后，两人的存款情况会有什么样的差别呢？

  小吴把钱转入余额宝，最近的年化收益率维持在3.7%左右，若每年可存下3万元，每天可赚约3.01元，如不取出每日收益自动计入本金，按复利计息。那么十年后，吴先生大概可以收获本息收入约36万元。

  小王在理财前给自己做了一个风险评估，发现自己属于平衡型投资者，既不厌恶风险也不追求风险。所以小王对自己的资产进行了合理配置：大部分资金用于投资银行存款、国债、货币基金等中低风险的产品，前五年每年拿出1万元存入活期产品，以备不时之需，如投资“农银快e宝”或“活利丰”，十年后若未支取综合收益大约有66000元；剩余2万存入银行国债（如3年期国开债收益4.16%）或基金定投，达到强制储蓄的目的，十年后可收获本息将近143000元；小部分资金买高风险高收益的产品，后五年存款可分散投资于收益相对较高的银行理财、保险、基金、贵金属、股票等，假设综合投资回报率是10%，那么到第十年的本息总和20.14万元。综合起来，小王十年后的总收益约41.04万元，比小吴多了近5万元，而且随着收入的增加，投资时间的延长，财富的差距也会越拉越大。

  由此可见，余额宝虽然兼顾着支付功能和理财功能，但其支付功能还是占据主导地位，要想丰富自己的理财经验和提升理财收益，合理的资产配置和理财规划至关重要。