车主最为关心的无非是新的示范条款与以前的车险费率相比，有哪些实惠？记者进行了采访。

  据太平洋财险咸宁中心支公司保险专家介绍，示范条款更完善。具体体现在车损险保额确定更合理。车损险保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。

  车损险索赔方式更明确。车损险明确了三种索赔方式：向责任方索赔、向责任方保险公司索赔和代位求偿。受害人向其车损险承保公司申请按照“代位求偿”方式先行赔付，并将向责任方追偿的权利转让给保险公司。这三种索赔方式依次递进，保证受害方及时、方便、全面获得赔偿。

  保障范围更广泛。被保险人或者司机的家人可以在三责险项下赔付；车辆在未上牌情况下发生的保险事故可以获得赔偿；冰雹台风暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可以获得赔偿；投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。

  条款选择更多了。即将推出全面性、基础性示范条款，将有更多保险公司创新型条款问世。

  费率与风险更匹配。预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出现频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。

  明确概念减少纠纷。明确了车上人员、第三者等概念。车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或者车体上的人员，包括正在上下车的人员。第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

  险种整合体系清晰。原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。