不少市民苦于房贷压力，想早点从中解脱出来，手中一有钱便去还贷。记者了解到，并非每个人都适合提前还贷，也并非所有提前还贷能省利息。在投资收益高于房贷利息、月供供到中后期、享受低折扣利率等三种情况下，不建议市民提前还贷。

  投资收益高

  收益高于利息

  “提前还贷之前，要考虑两个问题：第一，是否找得到投资收益高于房贷利息的投资品；第二，以后再向银行借钱，利率是否比现在高？”有银行人士说，如果房贷一族有更好的投资渠道，能获得更好的回报，当然最好将资金用于这些投资项目上，而不是用于还贷。

  记者了解到，目前咸宁市面上有些理财产品的年收益率超过了8%，理财产品的收益高过了贷款的利息。想通过投资来抵消房贷利息的市民，可以到各个银行进行了解。

  一些市民说，将来的钱肯定会贬值，现在一千多元在以后也许就当几百元用。以后收入越来越多，月供也会越来越轻松。对于一些手中流动现金不多、后期还贷压力比较大的房贷一族，有理财师不建议提前还贷。

  利息还大半

  再还多是本金

  提前还贷要算好账，不是所有的提前贷款都能省钱。

  有银行人士介绍，月还款额中本金大于利息，那么提前还贷的意义就不大。一般，等额本金还款期已过三分之一的购房者、等额本息还款已到中期的购房者不建议提前还贷。因为还款人已经偿还了大部分利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

  此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额度。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。

  有银行人士表示，提前还贷一族人中大数多人不善理财，提前还贷出于“求稳”心理。

  利率折扣大

  提前还不划算

  房贷折扣比较大、利息较低的的房贷一族，理财师不建议提前还贷。

  目前市场上，7折房贷、8.5折房贷基本销声匿迹，未来房贷利率还有可能上浮。目前，5年期以上贷款利率的7折之后也仅为3.605%，比住房公积金的5年期以上房贷利率还低一点，这说明7折的房贷利率十分的优惠。在这种情况下，一般银行人士都不建议市民提前还贷。

  一般享受低利息住房公积金的人，理财师也不建议提前还贷。以贷款20万元、20年、等额本息还款方式计算：在商业银行贷款总利息支出为12万多元，而用住房公积金贷款总利息支出为7万多元；在商业银行贷款月供为1337元，而用住房公积金贷款月供为1134元。