在中国人的家庭观念中，年轻人宁可自己受点苦也要先孝敬父母，疼爱孩子，于是很多年轻夫妇都选择给孩子和父母买了保险，这原本是保险意识提高的表现。但从保险的本意来看，最先应该保障的是家庭顶梁柱，是年轻人自己。

  先给家庭顶梁柱投保

  “一对年轻的父母，有一个7岁的女儿，二人工作都不错，有车有房，算是一个比较幸福的小康之家。几年前，二人为家人买了一份教育险和一份养老险，尽管他们在投保的时候，我的同事一再建议夫妇二人给自己也买一份保险，但最终他们还是犹豫了。不幸的是，在一次驾车出行中，车祸横空降临，夫妇二人都不幸丧生。”采访时新华保险咸宁中支理赔负责人称，失去了父母的孩子只能跟随退休的爷爷奶奶生活，而爷爷奶奶的退休金只能维持生活，由于无法继续交纳续期保险费，孩子的教育险和养老险不得不提前中断。

  新华保险理赔人士表示，在现实生活中这样的情况并不少见，因此市民在投保时，首先要考虑的是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。一旦家庭出现变故，主要经济收入来源中断，生活和教育方面全面依赖他的家属势必会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。

  该保险人士表示，年轻夫妇是家庭的顶梁柱，是老人和孩子的保障，在只能支付一份保险费用的情况下，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人，经济好转后，再考虑为孩子、父母买保险。

  先买身价险和健康险

  买保险买的是对整个家庭的保障，面对市面上众多险种，该如何做出选择呢？新华人寿咸宁中支理赔员认为，保险的本质是提供保障，在众多险种中，重疾险和意外伤害险对生病、受伤、人寿的保障更大，收益率是其次的。

  当下，很多投保人过于看中保险的投资功能，忽视了保障功能的重要性，以至于保障功能比较强的传统寿险逐渐被冷落，而投资功能比较强的投连险、万能险、储蓄险等险种越来越火，炙手可热。特别是很多年轻人，购买保险时首先关心的往往是哪种产品的收益比较高。

  新华中支理赔人士称，人生的主要风险意外、疾病、养老，其中最难预知和控制的就是意外和疾病，因此首先要考虑能够保障这两个方面的险种。

  与孩子和长辈不同，年轻人为了事业工作要经常在外奔波，出现意外的可能性也比较大，而一旦遇到健康方面的问题，经济来源也会中断，因此首先要给自己买身价险和健康险。否则，即使购买了投资型的保险，当意外和疾病来临的时候也会发现，要么是买的保险“不管用”，要么是保额太少不够应急，最终使家庭陷入经济危机。

  理赔人士建议，投保时应先买身价、健康险，有了这些最基本的保障，在根据经济实力考虑其他险种。对于一些同时具有保障和投资功能的险种，要根据自己的需求和偏好，清楚保障部分的额度，以免保额错位，出现风险时不够用或用不上。