案例：

  1986年出生的王晨用现在的流行语来说，是一位典型的“经济适用男”。

  从大学开始王晨就兼职打工，加上毕业后五年的工作收入，王晨存下了10万元的“小金库”。现在的他每月税后收入6000元，主要支出是和女友约会，很少会有冲动消费。

  在王晨看来，很多消费都是没必要的，需要把资金用在喜欢做的事情上，比如旅行。

  “我很喜欢徒步旅行，大学毕业后，基本每年都会进行几次旅行，时间充裕时可能长达8-9天，假期短时可能是2-3天的短途旅行。旅行期间为了省钱去下一个目的地，基本上都会选择便宜的青年旅社。”王晨说，每年他在旅行和置办旅行准备方面的支出大约是6000元左右。旅游费用、年终购物及人情往来等支出约合10000元。

  王晨是一个有理财意识的人，但由于受之前投资失利的影响，现在的王晨只是每月固定给自己留一点零花钱，其余的存3年或者5年的定期。

  目前王晨与父母同住，在咸安还有一套老房子等拆迁，虽然可能有一笔100万元左右的拆迁款，但由于拆迁具体时间没定，因此无法做提前规划。

  分析：

  “从案例来看，王晨是一个收入稳定、不乱消费、热爱生活的年轻人。”建行张姓理财师表示，根据王晨的个人情况，需要对其财务信息、理财需求进行梳理，为其进行详细的理财规划。

  王晨每月都有固定的工作收入，与父母同住，无房租贷款压力，财务状况安全。个人有一定的积蓄，但由于之前的投资失利，现在投资风格保守，仅做银行定期的投资，比较单一，收益较低。未来两三年内可能有一笔100万元左右的动迁款需要做理财规划。

  理财师分析称，在理财目标方面，王晨需要通过合理安排消费和投资支出，提高当前生活质量的同时，为忙碌、健康的生活提供一份有力的保障。

  王晨正处于奋斗期，工作收入将稳步提高，在理财策略方面，建议王晨培养合理的投资理念，拓宽投资渠道，增加投资性收入。投资规划方面，制定较为详细的投资计划，合理分配现金、储蓄、证券等资金比例。在风险管理与保险规划方面，由于王晨热爱旅游，又没有任何保险保障，建议配置一定的意外险。

  理财规划：

  王晨每月税后收入6000元，除去每月基本生活开销及娱乐，每月结余4500元，每年工资可结余5.4万元。结合王晨的年度收支情况，由于旅游费用、年终购物及人情往来等支出，总的年度结余为4.4万元。另外，加上王晨的现金、定期存款等12万元。

  理财师建议，家庭应急金必不可少。王晨可拿出一部分现金作为家庭应急金，这部分应急金除了用作生活费外，还可以应对家庭突发状况，比如家人突然生病等意外开支。对于这些资金的打理，可以采取银行活期或者投资日积月累型理财产品的方式，根据王晨的收支情况，这部分资金约在1万元左右比较合适。

  同时，改变单一的银行定存的理财方式，购买有稳健收益的银行理财产品。王晨可以考虑将60%的资金用来购买国债、信用等级较高的企业债、银行理财产品等，在保证流动性的同时，可以提高资金的收益率。

  此外，可以通过基金定投获得长期收益。王晨收入可观，有一定的风险承受能力，可以尝试具有一定风险的投资形式。考虑到其工作繁忙，无暇关注钻研股市行情，加之无炒股经验，可以选择指数型基金作为投资渠道，降低了投资风险又有一定的上涨幅度可期，对于王晨这样的年轻人来说十分合适。可以考虑将资金的30%用来这方面的投资，每月或者定期购买指数型基金，长期来看，可以摊薄成本、分散风险，在时间的积淀中可能获得较高的收益。

  保险必不可少。喜欢旅行的王晨在保险方面的意识不强，建议王晨配置一定数量的意外险，既能够在突发情况下有保障，还能为爸妈留一些慰藉，自己也能够安心。

  名词解释：

  经济适用男：指身高一般、发型传统，相貌过目即忘；性格温和，工资无偿上缴给老婆或者AA制；不吸烟、不喝酒、不关机、不赌钱、不泡吧，无红颜知己；月薪2000—10000元，有支付住房首付的能力；一般从事教育、IT、机械制造、技术类行业的男人。

  （百度百科）