这几天,不少准大学陆续收到心仪大学录取通知书,在高兴的同时,一些家庭也会担心高昂的学费。
为了让贫困家庭走出来的大学新生能够顺利踏进大学校门,2005年,中国农业银行咸宁分行正式启动校园地国家助学贷款,截至2010年,每年有一两千名学生通过申请获得此项贷款。
2007年开始,生源地信用贷款启动,惠及全市4万多名学生,发放助学贷款2.4亿元。
可以说,助学贷款为贫困大学生搭起了一座通往高校的“金桥”,可是,少数大学生“过河拆桥”的行为,却让助学贷款出现过高的坏账率,使得银行助学贷款意外遭遇了一场大学生引发的“诚信危机”。
本地银行停办助学贷款
杨庆红是校园地国家助学贷款的直接受益者之一,他申请了三年共10000元的校园地助学贷款。大学毕业后,他在市经济开发区某企业担任技术工作,由于勤劳肯干,又善于创新,在毕业不到一年的时间里,杨庆红就凭自己的努力还清了上大学期间欠下的全部10000元助学贷款。
这样的事例在数千名的银行助学贷款申请者中只是极普通的一个,但是,这对中国农业银行咸宁分行南山支行营业部的客户经理丁经理来说,却是一个值得推广的正面典型。
“2007年国家推出生源地助学贷款,学生对银行助学贷款的需求减少,加上银行助学贷款居高不下的坏账率,使得农行不得不在2010年停办助学贷款业务。”农行南山支行行长汪洋称,发放助学贷款的成本高、利润低,特别是在贷后管理、催收等方面,银行要付出较大成本,还贷情况不佳,就更加大了银行的风险预期值。
据了解,由于大学生贷款后无力或无意偿还,校园地和生源地助学贷款的坏账率都一直较高。记者从咸安区教育局资助中心了解到,最早一批从2010年12月20日开始计息的生源地助学贷款,到今年4月份仍有近10%的学生无法还款,而截止到今年6月,全市仍有近11%的学生逾期未还款。
中国农业银行是早几年我市唯一一家开办校园地助学贷款的商业银行,自2005年开办国家助学贷款以来,每年发放贷款1000多万元,截至目前,逾期未还款的学生有700多位。
“诚信危机”银行无奈买单
“开办助学贷款业务时,与学校签订了框架协议,让学校帮忙征收。以前学校为了督促学生还款,采取缓发毕业证的方法,但这样影响学生就业,更不利于学生还款。”汪洋称,前几年申请银行助学贷款的学生不少来自外地,毕业离校后,学校、银行与学生之间的所有信息联系都中断,银行寄出的还款通知书也因为种种原因无法寄达本人,由于银行催收此类贷款的成本过高,最终只能将这些贷款视为不良贷款,由银行自己来买单。
“有一些学生就业情况好,还款及时,但有些学生就一直不还款。从2005年到2010年,每年有一两千位学生在银行办理助学贷款。到目前为止,逾期未还的金额达到300多万元。”农行南山支行此前负责大学生贷款业务的丁姓客户经理称,大学生就业越来越难,低就业率导致学生毕业后无力还款,贷款放出去收不回来,银行必然承担着高风险。
“在到期之前还款,征信记录不受影响;在银行发函之后还了,逾期记录不严重,以后再在农行办理车房贷款,银行会酌情考虑。”丁经理称,学生可以在在校六年、毕业后2年开始归还本金及利息,未能如约偿还助学贷款的学生,大部分都是因为就业困难、就业处境不佳,或者家庭严重贫困等情况,恶意欠款的学生是极少数。
破解难题需要多管齐下
“助学贷款的开展,圆了众多贫困家庭和贫困大学生的求学梦想。这其中,学校是受益者,银行是风险承担者,学生是最终获益者。”采访时,咸宁学院一位老师这样表述助学贷款对三类直接关系群体的影响。
“咸宁职院今年有340人左右办理了生源地信用贷款,督促学生还款唯一的办法就是掌握他们的信息,学校会从网上把贷款的学生信息找出来。”咸宁职院学工处雷老师介绍说,省资助中心会把全省各地市州逾期还款的比例进行排名,对今年办理贷款的学生都会再三叮嘱,注意贷款的相关情况,今年对学生贷款又多了一个要求,增加了一个父母以外的联系人,以此来确保还款。
对于助学贷款逾期还款现象,各方人士表示,需要多管齐下来破解难题除学校要宣传诚信教育,催促学生还款,学校及劳动部门还应该积极引导学生就业。另外,广大毕业生也要转变就业观念,大胆尝试基层工作。