中国民生银行咸宁支行多措并举、扎实推进打防管控宣各项工作，切实提高人民群众防范电信网络诈骗意识，守护人民群众的钱袋子安全。

  一、强化开户尽调，聚焦源头治理

  民生银行遵循“客户真实、业务真实”两大原则，从开户源头加强管理。一是通过尽调系统进行尽职调查，系统嵌入黑名单前置风险侦测功能，并根据“四同”智能核查提示风险，有效防范风险客户。二是丰富个人、对公客户涉案风险特征库，赋能一线人员识别风险。三是对个人、对公客户实施精准划型，并提供与之相适配的业务服务。四是开户后通过电话回访、加强监测等方式对高风险客户开展强化尽职调查，对异常账户及时预警介入人工调查处置。

  二、控新降旧，压降存量风险

  民生银行应用分类分级模型，对风险账户采取严格管控措施。一是针对具有风险特征的对公客户开展风险排查，根据排查结果及时采取调低或暂停非柜面交易限额等措施。二是应用智能外呼回访对公、个人新开及存量可疑账户，核实账户使用情况并对客户进行防诈提示。三是及时深入审视涉案账户，逐户倒查及延伸排查，对新的涉案特征及时分析，组织全行共享学习，提升风险管控能力。

  三、数字赋能反诈，提升精准防控

  民生银行推进反诈数字化转型，推动风险控制从事后“人控”向事前、事中“智控”、“数控”转型。一是实现个人客户转账可信名单、向陌生人转账风险提示、对公开户涉诈风险识别、可疑交易预警处置等功能。二是采用专家规则、机器学习和知识图谱技术，有效堵截利用“跑分平台”转移赌资的可疑主体。三是应用公安个人反诈实时模型，及时拦截风险交易，有效管控风险账户，为客户挽回资金损失。四是全面升级实时交易风控平台，推进场景化、企业级的全行资金链治理系统建设。

  四、便利账户管理，统筹风控与服务

  根据客户需求及风险特征，民生银行提供账户功能与客户需求相符，解决小微企业和流动就业群体“开户难”问题。一是解决小微企业开户难，支持尽调流程与开户流程并行，在简易开户模式下，完成身份核查即可为企业开立账户，上门核查后为企业开通渠道服务。二是优化个人账户开户流程，为流动就业群体等个人客户提供简易开户服务。三是借助“远程银行”平台，由远程坐席完成法人身份认证和意愿核实，缓解疫情期间客户无法前往柜台办理业务的问题。四是完善常态化厅堂督导，定期召开全行账户服务优化培训，对客户投诉有应答、有处置、有监测。

  五、广泛开展宣传，共筑治理生态

  民生银行加强警银协作、银企合作、社区联动，形成防范电信网络诈骗的合力。一是组织“进社区、进家庭、进企业”反诈宣传活动，增强群众识诈防诈“免疫力”。二是健全网点预警劝阻及可疑信息报送机制，保障客户正常业务不受影响的同时，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人。三是完善电信网络诈骗快速反应机制。深化构建与监管部门、公安机关、行业协会、电信企业的反诈合作机制，打造风险共治的“生态圈”。