如何找准“绿色金融”与“乡村振兴”的结合点，如何以金融手段推进农业发展由粗放型资源消耗向集约型绿色发展转变，以金融活血助推生态农业、智慧农业、低碳农业等新兴农业业态快速成长？嘉鱼农商行用心服务乡村振兴，用实践给出了答案。

  乡村要振兴 精准来点“金”

  嘉鱼是个农业大县，下辖8乡镇，现有农业经济组织 776家，农业加工企业 351家，农业合作社425家，全县参与农业生产2.3万户，人口5.6万人。

  可以说，嘉鱼农商行以生态农业、智慧农业、低碳农业为突破口，实现乡村振兴有着良好的底蕴和基础。

  该行探索出专门的管理部门，专门的服务模式，专门的工作方案，专门的信贷计划、专门的科技平台来推动乡村振兴精准点“金”。

  2021年8月，该行成立“嘉鱼农商行乡村振兴工作专班”，专司服务乡村振兴工作，并明确了专班人员工作职责，统筹推动金融服务乡村振兴工作。

  2021年5月，县委组织部下文聘任了该行38名干部到全县相关行政村任“金融村官”，率先开启了辖内金融机构“村银共建+金融村官”服务乡村振兴”的新路径。

  制定了《小微金融店小二、乡村振兴主办行实施方案》等工作方案，为乡村振兴提供“店小二”式的金融服务提出了具体要求，确保乡村振兴项目的申贷获得率、提升了金融服务满意度。

  全面向乡村振兴领域与项目贷款倾斜。按照能授尽授“一次性授信、随借随还、循环使用”的原则，全面实施“863”整村授信工程，扩大辖内农户预授信、签约授信率，提高乡村振兴贷款的可获得性。

  截至2022至4月，全县63个村为20727户农户建立信用档案，预授信农户15040户，预授信金额41235万元；签约农户数1620户；用信农户1205户，用信金额5081万元。

  为了高效服务乡村振兴能力，应用省联社生物识别、电子合约、外部数据综合接入、“人码合一”综合营销平台，打造“金融e店”，让农户足不出户就能享受到农商行的高效便捷贷款业务服务。

  金融店小二 服务更入“微”

  绿色金融助力乡村振兴，关键还是两个字——服务，既为满足乡村振兴的需求，提供有效服务。

  如何全面满足乡村振兴项目资金的需求？怎样及时满足乡村振兴项目资金需求？怎么提高乡村振兴贷款的获得率？该行摸索出专门的贷款品种，专门的贷款模式，专门微贷技术，专门的样板工程，专门的竞赛活动，让服务有成效。

  推出乡村振兴项目贷款，因地制宜研发了嘉农贷、农E贷、农担贷、再担贷、小康贷、亲情农贷、小额扶贫贷等贷款产品。实现了乡村振兴项目金融需求全覆盖。

  为及时满足乡村振兴项目资金需求，推行乡村振兴贷款线上“301”贷款模式，即“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、1键式提款”模式，执行乡村振兴贷款“限时办结制”制度，提高办贷效率。

  推行“整村授信”项目示范。2021年5月，在潘家湾镇肖家洲村打造“整村授信”样板工程。以点带面推促了全县推广。

  开展“微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动，全县广大员工全面深耕农区，对接“三农”领域、乡村振兴项目，送服务、送资金，最大限制地满足乡村振兴项目的金融需求。

  2021年底，该行支持乡村振兴贷款余额32.3亿元，比年初净增11.3亿元；其中微贷余额15.29亿元，比年初净增6.7亿元，有力的支持了乡村振兴。

  银行有干头 振兴有奔头

  绿色金融助力乡村振兴有个话题不能回避——“求稳妥、追利润、降风险”仍是金融机构的重要决策依据，如何实现求稳妥、追利润、降风险的平衡？

  该行开展合规银行建设、清廉农商行建设来防范风险，保障微利，从而实现对乡村振兴的长期支持。

  开展合规银行建设。成立专门的管理部门，统一规范服务乡村振兴贷款管理。建立了贷款乡村振兴贷款申请、受理、审核、面签、款物和贷后管理有专门的管理办法。

  将微贷向农村延伸，按照微贷产品市场化、可持续发展原则，规范了乡村振兴贷款的信息采集、三方评议、信息录入、营销签约、审查审批等操作流程，防范了操作风险和道德风险；运用微贷对客户精准画像、信息交叉验证的智能风控技术，严格做好信用防控。

  目前，全行微贷不良率仅0.51%，乡村振兴贷款风险全面可控。

  开展合规文化建设，培育全员合规意识和理念。开展“员工合规大讲堂”、合规案防培训会等系列活动，将合规教育融入日常贷款业务工作，提高员工的综合业务素质和职业道德水平，增强合规经营和风险防控意识；

  开展清廉农商行建设。结合党史学习教育，“我为群众办实事”实践活动一体推进，把学习成果转化为“清廉、合规、诚信”的清廉金融文化建设中，全力打造以清为美、以廉为荣的价值取向；开展合规建设，以清廉金融文化建设为契机，完善内控合规和风险管控机制，完善“三道防线”，筑牢“不敢违规、不能违规”防线；规范职业操守，加强信贷人员的业务素质和道德教育，增强信贷人员廉洁自律的思想意识，建立健全工作纪律的监督管理制度，为依法放贷筑牢防线；

  精准点“金”解决了给谁金融助力的问题，服务入“微”解决了金融怎么给力的问题，而合规银行建设、清廉农商行建设解决了防范金融风险的问题，由此也形成了绿色金融助力乡村振兴的闭环。

  湖北嘉珍生态农业发展有限公司的案例可见一斑，该公司是一家集有机莲藕培育、莲藕、藕带种植深加工及水产品养殖与加工、农业观光旅游开发等综合的农业开发公司，也是嘉鱼农商行重点服务企业。公司投产、扩建和复工复产时，生产资金遇到困难，嘉鱼农商行现场召开银企对接会，及时授信800万元，解决了该公司资金周转难，让公司稳键发展。同时，公司采取“农户+公司+合作社”模式，与陆溪镇周边界石村等7个村的200余户农户签订了莲藕种植合同，种植莲藕25000亩，合同约定藕农莲藕收获后，公司以保底价收购，藕农户均年增收在18000元。

  “农商行给我们贷款实现了互惠互利、多方共赢，我们企业得到了发展，嘉鱼生态农业得到开发，依托企业的农民收入得到了增加，农商行也得到了利润。”嘉鱼县陆溪镇嘉珍生态农业开发有限公司负责人桂爽鑫说。

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