近年来,工商银行咸宁分行秉承“强化机制、巩固基础；注重防控、整体提升”工作思路，适应新时期复杂的反洗钱形势变化，全面加强反洗钱治理能力建设，不断夯实了反洗钱管理基础，全员认真履行反洗钱义务,有效提升了防控洗钱风险能力。

  2020年，该行个人客户存量信息综合完整率达99.57%、个人客户增量信息综合完整率达100%，法人客户信息完整率达99.55%，非自然人受益所有人信息完整率达98.13%。

  2018年、2019年度在人民银行咸宁市中心支行义务机构反洗钱风险分类评级中被评为A级，2018年度被人民银行咸宁市中心支行评为反洗钱先进单位。

  转移重心强化反洗钱基础夯实

  工商银行咸宁分行在反洗钱领域制定了1项基本规定、10个管理办法及多领域配套的实施细则，形成了一套覆盖全面、层次清晰、成熟完备、运行有效的反洗钱制度体系。

  工作精细化。为推动全行反洗钱工作有序、有重点地开展，以行文印发咸宁分行年度反洗钱工作计划，将年度反洗钱工作要点及任务计划分解到部门、支行，使全行、全员、全程、全方位地针对性管控洗钱风险，适应业务经营综合化发展的要求。

  职能专业化。在梳理部门职能分工基础上，及时根据管理模式、管理流程、业务产品等具体因素，将反洗钱管理架构和职责进行了具体明晰，便于部门履行好专业反洗钱牵头管理工作职责。该行将专业反洗钱小组由5个增加到6个，将单位客户反洗钱专业小组牵头部门由公司金融业务部调整为结算与现金管理部门。

  机制完善化。针对今年疫情突发性事件，该行及时制定印发了反洗钱应急预案，从组织机构和职责分工、事件分级、应急处置、后续处置、问责与处罚等方面进行了详细的规定，最大程度地预防或减少反洗钱突发事件及其造成的损害，维护全行良好声誉及品牌形象起到了较好作用。

  转变方式强化反洗钱能力提升

  如何扬长处、补短板？这是该行在反洗钱工作中更加关注的问题。根据木桶原理，如果短板未补齐，长板的优势虽明显，但短板的缺陷会影响整体反洗钱能力的提升。

  今年，该行印发了《咸宁分行反洗钱治理能力提升方案》，明确着力从五个方面提升全行的反洗钱治理能力，通过活动，引导全行人人参与、个个关心反洗钱工作，带动反洗钱整体能力得到全面提升。

  以学、训、讲相结合，扩大反洗钱管控“文化圈”。通过普及反洗钱知识、提升反洗钱技能、开展资格准入培训、坚守反洗钱红线。

  完善反洗钱治理体系，夯实反洗钱管控“责任田”。在正向激励上，对主动发现并报送重大可疑线索、防范或遏止洗钱上游犯罪行为的员工，给予专项奖励。在问责约束上，对反洗钱履职意识淡薄、工作推进不力的部门和机构，通过约谈、“黄牌”警示或“红牌”警告等方式予以问责；对监管检查发现问题，既要问责机构，也要问责条线，对执行类问题重点关注操作层面，对管理类问题要追根溯源。

  持续推进KYC治理，把好反洗钱管控“识别关”。纵深推进KYC专项治理。按照“治存量、控增量、优机制”的总体思路，持续对个人客户、单位客户、特约商户开展针对性整治；梳理和完善信息有效性查验指标，对治理成果进行验证和通报。

  健全风险评估体系，打造反洗钱管控“仪表盘”。推进洗钱风险评估工作，充分运用总行研发投产的境内机构洗钱风险评估系统，建立常态化的洗钱风险评估机及应用长效机制；针对性采取交易拦截、尽职调查、回溯排查等防控措施，逐步建立起“三高”联防机制。

  聚焦五大重点领域，拉紧反洗钱管控“防护网”。根据总行梳理确定的外汇业务、美元清算、制裁合规、代理行、网络平台等5大领域，作为全行洗钱风险和涉敏风险防控重点。

  转换思维强化反洗钱担当责任

  近几年来，工商银行咸宁分行在反洗钱宣传上，按照主题突出、形式灵活、内容丰富、效果明显这条主线来推动辖内机构展开。该行主要从内部人员思维角度转换入手，注重内部和外部宣传并重抓。

  提高全员抓宣传的主动性。一是以教促转。通过形式多样的教育与宣传，让员工更好地认识到反洗钱宣传不仅是金融机构应尽义务，也是保护金融机构良好合规声誉的要求。二是以质促效。通过集中宣传与日常宣传相结合方式，利用窗口宣传、媒体宣传、线下宣传、线上宣传等形式，狠抓贴近社会公众需求及富有特色的活动，因地制宜地宣传洗钱危害，使社会公众更注意警惕洗钱风险，从而抓出反洗钱宣传实效。

  提高公众对洗钱危害的认知。今年着重抓好两项重点宣传活动并取得了良好效果。一是狠抓防范非法集资宣传活动。该行去年6月份在全行集中开展主题为“守住钱袋子、护好幸福家”宣传月活动。通过制定宣传方案、加强宣传领导、必要宣传启动和多种手段结合等宣传措施，向公众普及反洗钱知识，讲解非法集资的危害，增强了公众反洗钱意识。

  截止去年6月底，宣传活动受众人数达上万人，发放宣传资料12500份，张贴海报75份。二是狠抓打击防范非法金融放贷的宣传。采取制定宣传方案、加强宣传领导、制作专门宣传手册和宣传画报和有效宣传形式，认真开展打击防范非法金融放贷的宣传工作。截止10月末，宣传活动受众人数达上万人，发放宣传资料8000份，张贴海报60份。