在金融回归本源的号角中，在服务乡村振兴的大旗下，在“三大银行”建设的鼓声里，咸宁农商行的奋斗者在高质发展上践初心。

面对疫情大考，咸宁农商行以“小微金融店小二，三大银行农商行”为主题，深入开展“万名员工进小微金融服务我先行”活动，持续为小微企业纾困解难，服务地方经济社会发展。唱响了抗击疫情、助力“六稳”“六保” 的金融最强音。

扎根实体 开展高质量金融供给

咸宁农商行围绕实体经济开展“责任银行”“合规银行”“智慧银行”三大银行建设。“责任银行”强调的是回归支农支小，助力乡村振兴的责任当担；“合规银行”强调的是流程科学，风险可控的制度约束；“智慧银行”强调的是安全便捷、效能优先的融合创新。

咸宁农商行把工作重心放在“三大银行”战略的贯彻落实上，并形成共识——依靠实体经济撑起金融稳健发展的大梁。

把支持实体经济作为夯实发展的基础。咸宁农商行在咸宁支持实体经济上具有天然优势，郊县、乡镇网点覆盖面广，对当地经济环境、人文环境、发展环境更具有了解性，因地制宜，因地施策的效果会更加显著，贷款投放的针对性更强。实体经济的稳健发展，是当地经济发展最强有力的保障，因此，咸宁农商行将紧跟国家政策，在支持农业供给侧结构性改革、乡村振兴战略发展上，充分发挥自身灵活优势，实现“活”实体经济之源泉，“动”企业发展之根本。

目前，咸宁农商行做到了始终把责任扛在肩上、放在心上，听党指挥，替政府分忧，为群众解难；积极落实中央、省委省政府决策部署，落实市委市政府重大工作安排，积极对接各地重大项目，让更多的群众享受金融服务。

把支持实体经济作为创新发展的动力。创新是发展的前提，咸宁农商行的创新应该就在一个“农”字，这是创新发展的根本。咸宁农商行将深刻分析绿色金融、普惠金融、扶贫金融的属性，拓宽信贷产品的研发渠道，加强自身科技建设，发挥“小法人”决策链条短，发现市场快的优势，在产品上下足功夫。

当下，咸宁农商行积极根据乡村发展实际创新金融产品和服务。通过“产业基金+林权”方式，对湖北黄袍山绿色产品有限公司发放贷款1900万元，支持企业壮大油茶产业园；通过“流量贷”方式，对咸宁市神童牧业有限责任公司发放贷款3000万元，支持企业扩大牲猪养殖；通过“融资+融智”模式助力茶产业发展 ，“党建+产业扶持+整村发展”模式助力竹木加工行业发展，“农商行+龙头企业+农户”模式助力果蔬产业发展。同时，大力建设智慧网点、智慧支行，将科技应用体现在服务手段上。

把支持实体经济作为防控风险的有效措施。咸宁农商行将遵循银行发展的客观规律，结合现阶段我国从高速发展向高质量发展的总体形势，对贷款质量实行严格把关，加大对同业、债券等金融市场业务的把控力度，引导资金“脱虚向实”，稀释金融市场隐含的各类风险，促进经济与金融良性循环。

如今，咸宁农商行进一步对业务经营进行合规管理，存款、贷款、资金业务、人事管理、科技信息、柜面操作等所有业务都强化了遵守法律、遵循制度的要求。同时，农商银行系统进一步健全全面风险管理体系，确保违规问题大幅下降，各类风险得到有效控制，不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等主要风险监管指标持续保持良好银行标准。

微贷转型 实现高质量金融发展

咸宁农商行一直把微贷业务放在关键、核心、重要的位置，逢会必讲。

咸宁农商行员工们很清楚：微贷具备灵活、便捷、安全的特性，符合小微企业和三农的需求。

咸宁农商行上下更明白：银行的价值要建立在为更多客户、为社会经济发展创造价值的基础上，不是为个别客户，而是为区域内的众多经济实体提供更多、更好的服务。

微贷就是服务更多客户、更多群体，创造更多价值，实现可持续发展的最佳转型路径。

咸宁农商行全力以赴发展微贷。

推进支行转型。一是挑选11个二级支行为党建引领、消费微贷、小微企业微贷转型示范行，实行市行直管、简易核算和特色经营。7月份以来，组织机关部室、一级支行负责人，示范行行长召开7次现场会，汇报转型情况，分析问题，提出建议，为更好推进转型出谋划策。二是成立公司业务部，将1000万元以上公司贷款集中经营，让各支行集中精力做好微贷。

加强微贷队伍建设。一是配强管理人员，小微金融部人员从最初的3人，增加到9人。二是增加客户经理数量，全市增加客户经理50人，本级18人，其中通过考试考核从各县行选拔6人补充到市行网点。

营造微贷氛围。一是坚持宣传常态化，每周二作为“微贷线上宣传日”，通过云上咸宁、咸宁网、七星营销平台、微信公众号以及微信群、朋友圈等转发微贷宣传海报。二是坚持培训常态化，对柜员、客户经理进行分层培训；开展微贷技能大比武，举办微贷论坛，持续增加对微贷的关注。三是坚持经验总结常态化，每个网点每月报送至少1个微贷拓展典型事例。

提高申贷审贷效率。按省联社要求，完善、精简微贷资料；强化微贷审批人员服务意识，限时完成每笔微贷申请的审批，对通过率严格考核； 31套实时视频审贷系统8月安装调试完毕，正式上线运行。

深入推进活动开展。统筹开展“万名员工进小微 金融服务我先行”“小微金融店小二 三大银行农商行”等活动，积极对接企业和单位，开展“店小二进会场”等活动；全市农商行树立31个“店小二”T型户外广告牌，本级所有网点营业厅统一开展“店小二”广告制作宣传。

强化督办考核。一是推行微贷约谈督办、末位淘汰、业绩导向三项机制。二是推行看板管理机制，各网点任务进度、内部管理等内容上墙，及时更新。三是推行文件解读机制，部室挂点责任人每月到支行开展一次文件解读活动，同时检查行容行貌和各项工作落实情况。

数据显示：截至9月末，微贷余额51.35亿元，比年初净增28.03亿元，微贷客户2.27万户，比年初净增10453户；微贷占比17.76%，比年初提升8.82个百分点。

深耕乡村 提供高质量金融服务

咸宁农商行对乡村主要提供四重金融服务。一是提供资金支持。农村经济发展离不开金融服务带来的资金。乡村振兴建设离不开资金支持，农村经济发展程度的高低在很大程度上取决于储蓄率的高低以及贷款的难易程度。 二是高效率管理资金。农村金融最主要的目的是集中农民手中闲散资金，通过金融机构的合理运作，最终最大限度的发挥资金的作用。 三是合理配置资金资源。农村金融作为农村地区的金融服务，在农业生产资金调动中有着显著的优势，通过最低的交易成本将资源最大化使用并配置到前景最好的地区和项目中。四是资金结算服务。经过资金多次流转完成物品之间的交易买卖，引导劳动力、商品、资金等资源的合理流动，为适应农村金融市场完善和经济发展的需要合理配置不同种类组合要素，形成促进农村经济发展的推动力。

党建引领，实现村银互信。咸宁农商行发挥党建引领作用，根据村银双方特点和需求，确定银村共建的形式和内容。坚持银、村双方优势互补、互惠互利，推动建立持久、稳定的协作伙伴关系，从重点帮扶项目融资需求、百姓金融服务需求、金融知识普及等方面着手，努力实现乡村受益、村民得利、银行服务提升多边共赢。组织了全辖65个基层党组织与65个结对行政村签署了村银党建互联互助结对协议，并按照“活动共办、学习共学”的标准，建立了“村银共建活动室”，开展主题党日+、现身讲党课、群众“微心愿”、党员志愿日四项特色活动。

金融扶贫，实现村银互融。咸宁农商行充分发挥金融的纽带作用，对结对村贫困户进行建档立卡，对于有一技之长的发放扶贫小额贴息贷款，对于有产业发展计划的发放经营性贷款，对于带领村组脱贫致富的龙头企业发放企业贷款。同时积极联系小微企业，联合组织村、银、企三方现场招聘会，让小微企业和青壮年贫困户双向选择，支持具有劳动能力的青壮年就业，并为贫困户进城就业提供交通便利和生活帮助。截至2020年9月末，全市农商行共走访建档立卡贫困户3.6万户，累计发放扶贫小额信用贷款17996户12.28亿元，余额5824户3.18亿元，占全市银行业机构的83%，共支持企业836家。

跟进服务，实现村银互通。咸宁农商行与结对村签订“整村授信协议书”，对结对村发展生产、居民修房、个体经营等提供整体授信额度，探索土地经营权、使用权、林权质押等多种途径担保，通过农担贷、安居贷、“农房贷”等品种，定向支持个体商户、农村居民、经营主体发展生产和综合消费。同时布局打造“手机银行户户通、助农服务村村通”的移动支付服务网络，在结对村现场宣传手机银行，手把手开通，手把手示范，手把手教会，将银行搬到手心里，村民通过手机银行任何时间、任何地点、任何方式都可以享受金融理财、生活服务和农产电商等100余项服务功能。

本版策划：陈翔 艾青 谭玮