“都怪我没有留下应急的流动资金，真的需要投资却一万块都拿不出来。”最近，在温泉上班的小刘因错失投资机会而后悔不已。

原来，今年受疫情影响，关于医疗医药板块的基金大涨，大部分医药基金涨幅都翻了两三倍。小刘也懂一点投资的知识，却因为平时的储蓄习惯，将钱都购买了收益率较高地强制性定期理财产品，手头没有流动资金，只能眼睁睁地看着自己关注的医药基金一路上涨。

“其实我手上有5万元的存款，但在前年一次性购买了三年的定期，没到期强行取出的话，之前的好几年的收益率都作废了。”小刘表示，以前觉得自己年轻，又没有车贷房贷的压力，觉得只要留有几千元的生活费就行。可看着身边的朋友都因为这次机会，收益率达到百分之四五十，一次性赚了好几个月的工资，也意识到了资金流动性的重要性。

那么，如何在保持资金流动性的情况下，同时进行储蓄呢？

在银行工作的朋友王女士介绍了一种方法——十二存单法。

这是一种投资兼顾理财的策略，即每个月将一笔钱以一年定期的方式存入银行，取得一张存款单，坚持一年下来，累计十二个存款单。

这样从第二年开始，每个月都有一笔一年定存到期并获得相应利息，可以选择再续存，也可以取出来用掉。

对比小刘之前一次性购买的大额存单，十二存单法的每笔钱都是相互独立的，不一定要每次都存等额的钱，也能够让自己在每个月都有一笔流动资金，来应付突发需求。

简单来说，如果收入4000元，可以按自己的能力，在12个月每月的月初存入1000元的一年定期，一年之后，每个月都能有一笔定期到账，同时能收获一年期的定期利息，同时，每一笔钱都是独立的，需要1000，可以选择直接将钱取出，需要2000，可以选择再取用第二个月的钱，剩下十个月的钱仍然可以保持定期，继续生息。这样在享受高利率的同时，又不会影响资金的灵活性。