随着科技水平与金融工具的高速发展创新、金融国际化的深入，洗钱犯罪活动越来越猖獗，手段也越来越多样化、复杂化，隐蔽性越来越高，但金融始终是洗钱活动的重要途径，反洗钱成为金融部门一项任重道远的工作。工商银行咸宁分行积极配合人民银行反洗钱工作的整体部署，履行社会责任和大行担当，通过强化反洗钱组织建设、机制建设和文化建设，切实做好各领域的风险防控和专项业务风险整治，构筑完善的防控体系，筑牢反洗钱风险“防护网”，提升了反洗钱工作质量。

  严把“组织领导关口”，规范管理体系

  为做好金融领域反洗钱工作，工行咸宁分行党委高度重视，成立了以一把手为组长的领导小组，形成多部门联合作战的立体架构，由内控合规部反洗钱中心牵头，强化反洗钱小组的联动作用，各自其责，并落实“扁平化”管理，下沉基层，形成自上而下的组织体系，全面构建立体“防护网”。该行通过强化管理体系建设，在全行形成“行长亲自抓、协管行级领导主动抓、内控部门具体抓、全行上下共同抓”的工作格局。

  严把“思想观念关口”，营造管理氛围

  今年以来，工行咸宁分行根据人民银行和上级行反洗钱工作的整体部署，一是多渠道落实行内反洗钱管理人员及新入行员工的反洗钱专题学习和培训，提高全员反洗钱的管理能力和风险识别能力，压实“三道防线”履职，形成“知敬畏，守法规”的反洗钱思想氛围；二是将反洗钱履职工作纳入行长经营绩效考核及合规经理考核之中，在全行形成了从上到下的层级化、规范化、格式化的反洗钱体系，形成“反洗钱”闭环管理；三是定期召开反洗钱领导小组联席会议和视频会，在思想上保持高度的重视，提高观念站位，提升反洗钱人员的反洗钱管理意识、敏感度和履职能力。

  严把“舆论宣传关口”，净化金融环境

  为了营造社会正向舆论氛围，提高反洗钱宣传工作的针对性和有效性，抵制不良动态向银行传导，工行咸宁分行一是借助全辖25个营业网点为宣传阵地，24小时滚动播放反洗钱宣传语，向社会公众和客户展示监管部门反洗钱工作要求、相关法律法规知识。二是结合外拓客户、上门服务以及外出宣传等活动，进行反洗钱宣传，引导客户加强个人信息保护，积极参与反洗钱活动，互相传导和促动，影响身边更多的人。三是组织宣讲团队到院校开展金融知识送教活动，增强个人信息保密意识，增强自我保护行为，增强社会责任感和使命感，营造全社会抵制洗钱金融环境。

  严把“尽调履职关口”，夯实防控基础

  银行网点是反洗钱工作的第一道防线，尽职调查是业务人员的反洗钱职责。工行咸宁分行贯彻“了解你的客户”原则，着力把好客户身份识别的关口，为新客户建立客户信息时认真核查客户身份，建立健全的客户信息；为客户开立新的银行账户时仔细询问开户用途，确保开户用途合规合法；在为客户办理规定金额以上的存取款、转账业务时，确认客户的真实的身份、交易目的和交易性质等，着力做好客户身份的尽职调查。

  同时，整治新增客户信息缺失行为，对违规办理业务，没有落实尽职调查行为进行违规积分处罚，督促柜员主动做好客户的宣传工作，使客户了解反洗钱工作的重要意义，自觉配合做好尽职调查工作，筑牢反洗钱的业务基础，夯实“第一道防线”，并落实大额可疑交易行为，形成报告及时向人民银行反映，及时分析、识别、整治，防范和化解洗钱风险。