小张和妻子在温泉城区上班，俩人工资都不是很高，目前有房贷车贷要还，有孩子要养，是最为普通和常见的工薪族家庭。

  谈到自己的投资理财观，小张表示，因为收入并不算高，承担不了太大的风险，在投资方面也没有什么经验，因此，自己做的最多的就是储蓄。

  每月小张会将夫妻二人的工资汇总在一起，在列出必要的家庭开支之后，将剩余的钱全部存入银行。

  “存入银行的钱虽然不会有很高的利息，但是安全没有任何风险，特别适合我这样不懂投资的懒人。”小张表示。

  存入银行的钱也分成两部分，25%作为活期以备不时之需，75%则存成定期，用于约束自己想花钱的冲动，强制储蓄。

  像过年过节时的分红、奖金等意外大额收入，小张也会做出规划再进行存储。

  像两万元的奖金，小张不会直接将这两万元存一次定期，而是会将这两万分成一万、五千、三千、两千分别存定期。因为这样的话，如果有不时之需，临时需要三千的可以直接取三千的那一张，需要五千可以直接取五千那一张，不用动用其它的存款，也不会影响其它资金继续赚取定期利息。

  除了储蓄之外，小张偶尔也会做一些投资。股票、基金、期货因为风险较大又需要一定的专业知识，并不适合小张这样普通的工薪族家庭。

  小张的投资是国债和保险。国债每年都会发行，虽然利息与同期的银行储蓄利息差别不大，但国债不用交利息税，总体来说收益会略高于银行存款。

  至于保险，很多人认为本来收入就不高，再拿一笔钱去为未来不知道是否会发生的意外购买保险实在不划算，殊不知，保险是规避风险的一种有效手段，对于普通的工薪族家庭而言，一旦发生意外，居高不下的医疗费用将是一个沉重的打击。

  所以工薪家庭才更应该买保险，这样在意外到来的时候，能给自己一个治疗的机会，也能给家人一份保障。小张给自己和妻子都够买了一份重大疾病险，以防在发生意外家庭无法承担的时候，能有一份额外的保障。