26岁的小张在温泉城区一家事业单位工作，到今年9月她就工作整整4年了。

  最近小张的父母和她谈起了买房的问题，表示可以替她出买房的钱，但需要小张自己准备装修的资金。小张查询了自己所有银行卡的余额后发现，自己工资并不低，但自己工作四年到现在全部存款加起来竟然只有两万一千多。

  情急之下小张找到在证券公司工作的好友小刘，希望对方能给她推荐一些比较好的股票和基金。

  小刘在了解了好友的情况后表示，对于小张而言，想要学习理财，第一步不是上来就去购买基金股票，而是应该先改变自己的消费观念。

  原来小张深受现在各大营销号鼓吹的“及时行乐”“享受当下”观念的影响，没有什么存钱观念，看上什么东西都是直接买回家。

  像一千多一瓶的SK-II神仙水，小张看上都是直接买，一万多一个的名牌包包，小张也觉得不过自己二三个月的工资，手上一有钱就会花个干净。

  所以，学习理财的第一步，是“改变消费观念”，不然，像小张这样，赚再多的钱也能花个精光。

  小刘建议，小张首先要学着记账。记账不是为了记流水账，而是为了分析自己过往的消费行为，来指导自己未来产生的消费。

  像上个月，小张的工资是4700多元，但小张去武汉逛街买衣服，一次性就花了2000多元，再除去吃饭、房租水电费等，一个月的工资又所剩无几。小刘建议，每月在服装上的消费不超过百分之十，即小张每月的服装消费要控制在500元以内。像这样有规划性的支出，然后养成定期储蓄的习惯。

  如果怕自己控制不住将钱用掉的话，可以借用外力。比如支付宝余额宝中有一个“心愿储蓄”功能，这个功能可以设置每个月定时从银行卡转入余额宝一笔钱，这笔钱是冻结的，直到“心愿金额”达成才会解冻，平时买东西的时候不会花掉。

  同时，支付宝蚂蚁财富中还有一个其他货币基金，里面有一些风险非常低的货币基金，有些货币基金使用的是T+1的交易模式，即今天赎回明天才能到账，这种方式也能帮助抑制一些冲动型消费。

  只有学会改变消费方式，养成定期储蓄的习惯，才是理财的开始。