冯晶是咸安人，今年28岁，是温泉城区一家房地产公司的会计。参加工作6年来，她的月平均收入是3800元。但她吃住都在家里，除去每个月给父母800元的生活费，给自己1000元零花钱，每月结余2000元，目前有存款12万元，还有“五险一金”。

  与同龄人相比，冯晶算是“储蓄达人”了，她是如何做到的呢？15日，冯晶说，因为是学会计的，她的理财目标很明晰，包括三个目标，即短期目标：生活上非常自律，额外支出少。中期目标：计划2年后按揭一套小户型房产，然后独立生活。长期目标：建立一个养老金计划，使自己能轻松应对将来。

  但她的“野心”远非如此，她请理财师给予指导，试图使资金在短期内就能够获得增值。她将自己的想法告诉了在武汉做理财分析师的堂姐冯静怡。

  冯静怡的理财建议是“四步走”。第一步，预留应急备用金。通常来说，应急备用金的额度大约为3～6个月的日常开支即可，将备用金放入活期账户或投资可灵活支取的货币基金。

  第二步：做好保险规划。冯晶只有单位缴纳的“五险一金”，考虑到不可预测的疾病、意外风险以及退休后的生活品质，冯静怡建议她补充意外险、重大疾病等商业保险，同时购买一份缴费期限为20年左右的商业型分红险，为自己的养老做准备。

  第三步：稳健配置收益滚存。冯晶现有12万元银行存款，除去流动性备用金需要后，对于剩余的10万元，可根据自己的风险偏好进行相应投资。考虑到冯晶缺乏专业知识和投资经验，可以配置一些风险较低的投资品种，如债券型基金、保本浮动收益类银行理财产品。冯晶的性格特点属于保守型，冯静怡建议每月拿出1500元的存款，投资债券型定额定投基金。

  第四步：提升投资能力。冯晶还很年轻，事业也正处于发展阶段，“投资自己”非常重要。冯静怡建议从每月收入中拿出一部分钱，用于平时参加一些职业技能和职业素养的培训，通过提高自身能力获得升职加薪的机会。