2016年，是农发行崇阳县支行信贷风险防控和不良清收盘活的关键一年。

  作为农发行崇阳支行清收盘活攻坚小组的一员，龚城浩按照农发行市分行的工作要求，在支行领导的带领和支持下，坚持合规办贷，加强客户监测分析，做到风险早发现、早预警、早处置；坚持勤字为先，克难攻坚，守住风险底线，为支行清收盘活工作尽心尽力，成功化解2020万元风险贷款，为全行健康可持续发展打下了坚实基础。

  职责和管理内化于心，精细管理防风险

  《宋书·吴喜传》中曾说：“且欲防微杜渐，忧在未萌。”银行的本质是经营风险，而落实风险防控的关键，就在“微”和“渐”，也就是体现在农发行的基础工作上。

  作为一名基层行的信贷人员，龚城浩懂得业务发展的重要性，但也深知风险防控的严峻性。他与企业打交道坚守“亲、清”二字，坚持合规办贷，合规管贷，履行责任和担当，将责任内化于心。

  坚持“五个做实”。在营销办贷过程中，龚城浩据实开展贷前调查，不刻意为企业脸上“抹粉”。在评级授信时，严格按照真实的数据录入系统，绝不人为调整，人为扩大，评级虚高，既从严授信、细致调查，又要明察秋毫，区分真伪。在办理贷款抵押时，做到企业核心资产应抵尽抵，不足的由入围担保公司担保，坚决不留风险敞口，严谨依法合规有效办理贷款手续，从源头上控制贷款风险。

  加强贷后监管。严管支付，努力做到调查详实、资金支付据实。在日常管理工作中，龚城浩对每笔业务、每笔操作都做到细致谨慎，严防操作错误。他坚持做到每周两次前往企业实地核查库存情况、生产情况及账目情况，及时建立、更新、完善贷款档案及资料，保证报告文字、调查数据、抵押物品准确、齐全、可靠。加强企业第一还款来源管理，不定期检查企业销货款回笼情况，督促货款归行，适时掌控识别与防控风险的“晴雨表”。狠抓“三流”分析，以月度为周期，逐个把企业情况摸清，把贷款企业物资流、资金流和现金流的对应分析抓细、抓实，做到底数清，风险明。通过不断规范基础工作，强化基础管理，风险预警预判能力得到提升。

  细化落实风险预案。在龚城浩管户的企业中，他坚持做到一企一策，针对企业经营管理情况，做好个性化的服务监管以及风险预案，实行前瞻式的预期管理，做到风险底数有预测、风险趋势有预判、风险控制有目标，不放过任何一个风险隐患，稳妥处理好存在的风险点。在企业风险排查中，龚城浩及时发现金欣公司和天南星公司信贷风险信号，立刻启动预案，及时向行领导汇报，并形成书面材料上报市分行信贷与风险管理部，将其纳入重点监测企业范畴，做到风险早发现，处置早主动。

  责任和担当外化于形，全力以赴抓清收

  2016年初，受经济下行的影响，加之企业经营管理不善，崇阳支行放贷的金欣食品有限公司关门停产，630万元短期流动资金贷款形成事实风险。

  在贷款清收工作中，龚城浩按照支行确定的“跟踪货款归行、收回风险保证金、担保公司代偿、争取政府支持、依法清收”的工作方案，积极开展清收，坚持“三勤”，确保实效。

  勤联系。龚城浩每天坚持联系金欣公司法人代表，了解货款回笼情况和法人行踪，防止失联情况发生。贷款到期时，法人代表及其配偶出现短暂失联状况，电话不接，工厂无人。龚城浩在行领导的率领下多次到法人住所进行协调，但结果却是一次又一次的“闭门羹”：电话拒接、短信不理、大门不开，拒不合作。支行行长冯方说：“金欣公司越不配合，我们就越要等，不把人蹲出来，就不回去！”。在冯行长这种破釜沉舟精神的激励下，龚城浩他们在金欣公司法人代表家门口连日蹲守，轮流值班，电话施压，最终促使公司法人代表同意与崇阳支行商谈贷款归还事宜。

  勤跑路。龚城浩坚持做到每周两次前往金欣公司现场核查，公司开工时，他就进厂翻账目、翻货单，问会计、问工人。公司不开工时，厂房内空无一人，他就翻墙进门，查看存货变动和机器设备是否还在。同时，做好现场检查记录，留下影像资料，确保自己对公司财务状况和生产经营状况了如指掌。细致的工作为清收带来了最大的便利，从工人对工资拖欠的抱怨中，让龚城浩感受到了工作的紧迫性，紧盯法人，看住资产，因变施变，牢牢把握清收的主动权。

  勤对接。龚城浩积极与市分行风险管理部门对接，每周报送风险周报，出现重大情况及时上报。在与金桥担保有限公司的谈判过程中，面对金桥公司扬言“贷款代偿不了，不行就法院见！”的强硬态度，崇阳支行攻坚小组及时向市分行汇报谈判情况，通过市分行的协助，他们以与金桥担保公司签订的保证合同为依托，改变谈判方式，在谈判中加入金欣公司法人代表，变“双边关系”为“三方互谈”，最终促使金桥担保有限公司同意代偿金欣公司贷款598万元，金欣公司的风险贷款实现全部清收。

  清收和救助双管齐下，千方百计促盘活

  在天南星1390万元风险贷款的化解工作中，龚城浩发现该公司虽然经营压力较大，但对于崇阳支行工作较为配合，公司主要产品销路正常，存在重组可能。

  龚城浩通过向支行领导反映，制定了以重组化风险的工作思路。于是，市分行风险管理委员会和支行针对企业在产在营、资金紧缺、付息正常、还本困难的现实状况，确定了“密切跟踪监管、按月清收利息、积极寻求重组”的化解方案。龚城浩主动担当清收责任人的责任，落实各项清收盘活措施。

  继续做好贷后监管工作。龚城浩坚持每周两次现场检查，做到“每周有周报，有事必汇报”，对企业生产经营状况了然于心，守住企业的抵押资产，跟踪企业的回笼货款，保证了按月收息的资金来源，有效遏制了信贷资产质量下降。

  申请续贷换空间。龚城浩落实市分行以“时间换空间，稳妥支持，逐步压缩”的策略，加班加点向市分行上报天南星公司续贷申请，在为企业重组争取时间的同时，压缩收回贷款40万元。

  积极推进重组。两年多来，在支行领导的带领下，龚城浩帮助企业出谋划策，建议其以“专利项目”为抓手入股重组，5次参与天南星公司的重组谈判，跟紧进度不放松。为企业重组提供了时间和空间，缓解了新增不良的压力，为崇阳支行风险资产盘活带来了新的希望和机遇。

  金欣公司和天南星公司的风险化解，深化了龚城浩对依法治行、合规办行的认同，合规是发展的根基和前提，合规才能实现健康可持续发展。