前段时间，28岁的小冯与女友跨入婚姻殿堂。两人忙活了大半年的时间，才终于把婚礼的事情办完。

  酒席1000元一桌，总共请了20桌，再加上请婚庆公司等费用，总共加起来花了5万元。办完酒席之后，小两口总共收到了10万元礼金，还完一些借款后，他们还剩下3万多元。

  这些礼金怎么理财呢？是用来一次性还房贷，还是买理财产品？夫妻俩陷入了烦恼。两人特地去咨询了多家银行的理财师。

  理财师了解到，两人的新房是小冯父母出8万元付了首付后，每个月还贷1500多元，还贷15年。目前已经还款5年。

  理财师认为：如果想用礼金还贷款，就要把贷款性质、还款时间、家庭财产状况以及银行对提前还款细节的规定等多方面因素都考虑进去。对于小冯夫妻来说，贷款方式是等额本息还贷法。等额本息还款法的贷款年限一旦超过三分之一，一半甚至更多的贷款利息已经在前期支付了，剩下的月供绝大部分是本金，此时提前还房贷其实没有太多实际意义。

  又由于小冯夫妻是刚成立的两口之家，储蓄较少，虽然还有3万元的礼钱，不建议立刻购买股票、期货等理财产品，为了防备不时之需，两人应该先将钱存入银行，等到经济条件有所好转的时候，再考虑理财产品。

  理财师们提醒，像小冯夫妻这样的新婚夫妇，投资最好不要超过家庭资产的1/3，可将30%左右的资金寻求稳妥、能保值的理财产品。等两人经济条件良好后，可以投资股票、期货等理财方式，另外实物黄金最近涨幅较大，也是实现资产保值的好方法。

  他们还建议，两人可以进行基金定投，几百元到上千元均可，长期坚持可以获得不错的收益。

  家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行。其最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务和费用优惠。