畅通金融网格渠道 奏响政策之音
中国农业发展银行咸宁市分行行长 彭修国
今年以来，农发行咸宁市分行按照省分行和市银监局的统一部署，深入贯彻落实《咸宁市推进金融服务网格化工作方案》各项工作安排，以区域发展战略为导向，以各县（市、区）产业集中区域为延伸触角，服务三农，支持城乡一体化建设和扶贫攻坚，大力推进金融服务网格化管理，信贷规模有效增长。截止10月底，我行累计投放贷款59.72亿元，其中粮棉油收购贷款1.54亿元，产业化龙头企业贷款5.39亿元，农业综合开发和农村基础设施贷款32.88亿元。全行累计营销介入项目41个，涉及金额285.1亿元。
一、夯实基础，定格定员管理
为推进金融服务网格化战略，农发行咸宁市分行成立由一把手牵头的推进金融服务网格化的工作领导小组和专家组，组织召开10多次全市所辖支行金融服务网格化专题会，制定《农发行咸宁市分行金融服务网格化管理考核办法》、《关于深入推进金融服务网格化试点工作的通知》等文件，形成主要领导亲自抓、分管领导具体抓、一级抓一级、层层抓落实的组织领导责任制。
立足农发行作为政策性银行的实情，按照“一人一格、一岗多责、一专多能”的原则配备网格员和网格管理员，做到“三定”：定格、定员、定责。根据金融服务网格化的实施方案和制度，按照工作程序和要求，列出时间表，逐一落实到位。做好网格内“包宣传、包建档、包服务、包管理”工作，及时传递银监会金融服务网格化战略的相关政策信息，坚定不移地推动政策性银行金融服务网格化工作的实施，打造普惠金融湖北样板的咸宁篇章。
二、积极推动，谋划发展新思路
为做好宣传造势、形成共识先手棋，农发行咸宁市分行在所辖各机构网点滚动播放宣传标语，积极做好宣传动员，引导社会各方认识金融服务网格化的战略“蓝海”。
一是召开金融服务网格化活动动员大会。邀请市政府有关部、符合我行支持的承贷企业主要领导参加，全面启动金融服务网格化的各项活动。
二是创新营销服务，遴选优质客户。实行分层次服务、差别服务，立足咸宁市经济实际，在引导信贷投入上突出“五个结合”：即与主攻六大主导产业相结合、与激活内生型经济相结合、与加快融入主城区进程相结合、与推进新农村建设相结合、与支持扩大就业再就业相结合。积极为地方建设服务。
三是开展金融服务网格化产品展示推介活动。我行采取与有关企业开展专项宣传服务活动、通过正式邀请等形式，与主要基建项目和重点技改项目企业开展信贷事宜沟通和洽谈，对意向的项目进行签约，切实提高金融产品推介活动的效果。
三、创新模式，拓宽服务渠道
农发行咸宁市分行依托金融服务网格化管理平台，以政策性银行金融模块为基石，根据实际情况及业务范围，结合各县（市、区）支行的地域特征，不断创新贷款管理服务模式。
一是创新信贷品种。我行从传统的粮棉油收购、产业化龙头企业、农村基础设施建设等领域到现在的棚户区改造、易地扶贫搬迁、农发重点项目基金，支持领域逐步扩大。二是创新贷款方式。以土地、房屋抵押担保为主，到现在可采用抵押、质押、保证相结合的担保方式，解决了企业担保能力不足的问题。同时，我行还积极探索与保险公司、承贷企业之间的合作渠道，开发适销的保险产品。三是创新风险管理体系。我行将财政收入的一部分作为项目还款来源，保障了信贷资金的安全。同时，贷款期限最长可达到30年，减轻企业还款压力，增加了项目资本的循环能力。
目前，我行共建立普惠金融网格工作站7个。分别是：咸宁市经济开发区长江产业园; 咸安区凤凰工业园；嘉鱼县鱼岳镇小湖路街区；赤马港办事处社区; 通城县经济开发区；崇阳县经济开发区；通山县经济开发区。
四、重点发力，明确今后部署
金融服务网格化的目的是发展普惠金融，打通基础金融服务“最后一公里”，实现金融资源的均衡配置。农发行咸宁市分行应主动作为，发挥惠普“三农”的作用，更好地推动银行业改革转型和普惠金融发展，书写“农民增收、银行增利、干群和谐”的新篇章。
（一）进一步明确后阶段网格化服务推进工作内容。一是精心部署，广泛宣传。积极做好向市政府宣传的力度，将上级行对于扶贫项目在信贷管理、资金支付、风险防范上的新政策、新办法向市政府有关领导进行专题汇报；二是做好需求对接。积极向符合农发行支持的承贷企业进行需求对接，了解企业的实际需求；三是做好项目设计。积极配合市政府、承贷企业对新项目的实施办法及方案，全面深入开展新项目的设计工作；四是做好资料上报。对于已成熟的项目要积极向上级行报送项目资料，争取短时间内审批通过；五是做到早投放、早受益，使得企业得到受益。
（二）进一步加强相关单位的密切配合。召开金融服务网格化交流会，邀请市政府有关部门、市人民银行、市银监局、各承贷企业主要领导参加金融服务网格化交流会，保证我行金融服务网格化活动各项任务的全面完成。
金融服务网格化战略是引领经济金融新常态提出的发展普惠金融的重要举措。农发行咸宁市分行应抢抓机遇，凝聚共识，先行先试，探索出一条适应农发行行情，符合市委、市政府精准扶贫精神、贴近金融发展特色的普惠金融行动新路。
推进金融网格化 服务“三农”精细化
通城惠民村镇银行行长 刘丰
党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”后，通城惠民村镇银行开始打造“服务三农精细化”新品牌，积极与基层党组织开展合作，构建多元化“三农”服务平台，推进金融服务网格化服务模式制度化、规范化、多样化，实现金融服务信息共享，助推“三农”。随着2015年年初《关于印发金融服务网格化指导意见和工作方案的通知》下发，通城惠民银行积极探索建立金融服务网格化机制，破解农村金融服务信息不对称难题，与“三农”资源和政府网格化管理平台实现有效对接，夯实了农村基层金融服务基础，使广大农村居民能够享受金融均等化服务。
一、 组建专班，加强领导，各司其责。
该行按照咸宁市银监金融网格化工作部署，第一时间成立了以行长为组长，分管行长任副组长，相关部室和服务团队负责人为成员的领导专班，将网格化金融服务平台作为“一把手”工程来抓。同时下设综合管理部为办公室，负责本行金融服务网格化工作的具体实施，制定具体的工作方案，按工作程序和要求，列出时间表，逐一落实到位。
二、 组建团队，强化分工，明确责任。
该行在接到市银监文件之后，第一时间召开专题行务会研究普惠金融服务网格化工作站布设情况，经研究决定在大坪乡的坪山村布设网格化工作站。按照要求工作站统一悬挂“普惠金融服务网格化工作站”招牌和普惠金融网格化公示牌，普惠金融网格化流程图，网格化管理员工作职责，网格化网格员工作职责等内容。网格化工作站以POS机、网上银行、短信通等产品为金融网络宣传平台；以客户经理和村级联络员为主导，通过电话、微信等通讯方式，密切联系，完善“双基双赢”合作贷款模式，对网格内的居民、个体工商户、小微企业提供有效的金融服务，明确责任并实施管理。2015年5月15日前，将普惠金融服务网格化工作站布设完毕，并投入运营使用。按照“网中有格、格中有人、人在格上、事在格中”的网格化管理模式。实行“一格三员”、“划格包干”、“责任到人”的工作模式，即每个网格管理员、专职网格员、兼职网格员组成。整合这“三支力量”，确保了人员组织到位、责任分工到位，有效地提高了工作效率 。
三、 采集信息，讲究方法，夯实基础。
为及时了解网格内服务对象的家庭成员情况以及服务需求，掌握工作动态，做到服务有重点，工作有方向。网格化工作站于6月开展网格化信息采集工作。在入户调查中，工作站结合实际，摸索出了一套行之有效的工作方法，较好地解决了工作站人手增加难、入户找人难、信息整理难的问题。一是弹性错时法。实行“群众休息，我上门”的错时工作制，充分利用中午、夜间以及双休日，大多数居民在家休息的宝贵时段，进行入户采集。二是留言预约法。在利用错时工作法入户采集信息的过程中，总有一些居民因为这样或那样的原因不在家中。针对这种情况，在每个不在家的居民家门上粘贴一个留言条，提醒住户在方便的时候可以按照留言条上提供的信息跟网格员联系或亲自到工作站登记。三是入户核对法。对于常住居民，我们以“两实”信息为依托，只需要入户核对、查漏补缺、调整更新，大大加快了信息采集速度。四是借力工作法。信息采集时间短、任务重、人手有限，需要借助社会力量来解决这一难题。对于无人管的居民点，可以利用低保户、治安联防户A帮助做解释工作，提供情况、预约居民，提高工作效率。
通过全覆盖信息采集，各网格责任人掌握了其责任范围，建立了区域内的重点服务对象档案。截止目前，已采集建筑物789栋，总户数768户，总人口3072人，党员24人，重点服务对象446人，完成率达到93.26%。
四、 加强培训，提高素质，强化服务。
网格员做为金融政策在基层的“宣传员”；发现各类问题的“信息员”；化解矛盾纠纷的“调解员”；生产经营单位的“消防员”，网格员必须具备较高的业务能力，“一人多才”才能满足居民群众日益增长的生活需要，才能高效率的为居民群众进行帮困解忧。为此，7月末开始，社区网格员多次参加学习培训。会上，详细讲解了网格化基础数据平台模块的内容，进一步加深大家对网格化管理的认识。工作站也开展了业务交流，对各个业务的办事流程，进行汇总、打印，。这些网格化管理培训会，进一步充实了社区网格员的业务知识，提升其综合素质和服务水准。
实行金融网格化服务社会管理工作是新形势下推出的新举措，需要努力探讨，不断改进，逐步完善。该行以此为契机，积极参与，认真探讨，总结好的做法和经验，使之形成社会管理工作有效的工作模式，使村民社会管理工作做到小事不出村，大事家门办，矛盾不上交，为服务“三农”和农村金融服务的跨越发展发挥积极的作用。
社区金融网格化 服务群众你我他
湖北咸安长江村镇银行负责人 谢中意
金融服务网格化是湖北银监局联合省人民政府金融办、省综治办大力推动的一项普惠金融工程，借助政府网格化信息平台划分网格，组织全省银行业金融机构用三年时间搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格化体系，实现普惠金融的全覆盖。
2015年初，湖北咸安长江村镇银行在行长的带领下，成立了以行长为组长的专班，市场部负责人，网点行长、市场部客户经理为组员，业务条线客户经理为网格化队员，全行按网格化统一部署工作。在首个社区网格化服务站组织员工做好对外宣传工作，对温泉营业室、渔水路支行以及横沟桥支行悬挂金融服务网格化标语，营业网点滚动屏滚动播放网格化金融宣传语，发放宣传单页，将金融网格化工作落到实处。
一、社区金融服务点和上门服务相结合，搭建一体化的服务网格
以“金融服务社区行”为重点搭建金融服务网，建立“社区+银行+居民”的一体化服务网格。首先，在社区设立金融服务网格化工作站，然后，以工作站为点，做好金融服务登记台账，做好客户记录，做到“点面结合”，建立金融服务一体化网格。
目前，我行在温泉村社区建立金融服务网点一个，正在洽谈合作的社区共有两个，分别为咸宁市咸安区渔水路三元社区、咸宁市温泉浮山社区。咸宁市温泉村社区网点目前配备两名专职客户经理，并做好社区走访、接待台账记录。截止至目前，社区金融服务网共走访了小微客户60余户，走访社区个人280余户，成功办理贷款业务8户，共计发放贷款100余万元。成功开户70余户，其中储蓄客户40余户，储蓄金额300余万元。
我行网格化经理钱芬，每周定期走访社区商户，了解商户金融需求，并做好记录、台账。自金融服务网格化开展以来，其累计走访社区居民190余户，走访个体工商户50余户，累计完成揽储230余万元，取得了较好的成绩。
二、传统业务和新型渠道相结合，倡导现代化的服务模式
通过进行多次“金融知识普及行”等活动，广泛宣传金融消费安全知识、金融业务常识，积极推广我行手机银行、网上银行等新渠道，推动金融服务进万家。
2015年5月7日，我行开展“送金融知识下乡”宣传活动，我行行长及员工积极宣传金融知识，活动期间，共发放宣传折页300余份，向广大客户讲解各类金融知识、防范金融风险，同时还介绍我行特色金融产品，起到很好的宣传推动作用。
三、金融服务和非金融服务相结合，推动多元化的服务体系
通过不断的走访、调查、收集资料，进一步整合网格内的商户资源，利用我行“小精灵”微贷业务作为辅助工具，以贷款业务为突破口，积极拓宽负债业务渠道，存贷结合，在做好金融服务的同时，积极开展信贷、揽储业务，提高网格内商户和居民的满意度，创建多赢的金融服务格局。
自微小贷款业务走进咸宁来，我行微贷客户经理在温泉村周边社区进行金融服务宣传和营销工作，期间，客户经理接触了一位张姓客户，他做养猪生意大约10年了，每年出栏生猪200头左右，家里有一栋私房，集体土地证，他在其它银行没有办法贷款，然而我们的微小贷款却达成了他的心愿，解决资金难的问题。2年过去了，客户已经连续续贷3次，养猪规模已达到600头，逐渐开始从人工养殖转向自动化。不仅增加了收入，归还了贷款，又使自身潜在的能力得到了充分激发和展现。
2015年春节前，我行社区经理在温泉村社区做金融服务调查，无意间得知居民李某的孩子在外地读书买不到回家的车票，客户经理帮她在网上成功购票。这看似微不足道的举动加深了与社区居民感情，没过多久，李某陆续在我行办理存款业务，现累计余额已达30多万元。
金融服务网格化是一项长期系统工程，我行将紧紧抓住普惠金融发展目标，明确工作核心和责任主体，做好信息收集、整理和应用基础，重点提供快捷、便利的优质金融服务，用实际行动落实普惠金融全面发展，切实让金融服务惠及广大城乡民众。
网格金融入社区 支农支小惠居
赤壁长江村镇银行负责人 张紫明
2015年，湖北监管局启动金融服务网格化活动以来，咸宁银监分局多次召开金融网格化工作会议,湖北赤壁长江村镇银行高度重视，主动把“金融服务网格化”作为发展普惠金融的重要抓手，自觉履行社会责任，立足县域，服务三农、中小微企业，着力构建金融服务网格化体系，把普惠金融的服务脉络向社区和乡镇不断延伸。
建普惠金融工作站
今年年初,湖北赤壁长江村镇银行在赤马港办事处莲花塘村建立"普惠金融工作站",安排聘请工作积极高、业务能力强的同志担任网格员, 莲花塘村委会选派工作负责、威望高的村民担任联络员，负责银行与村民之间的联络，湖北赤壁长江村镇银行定期深入社区开展差异化的金融知识和信贷技能培训,提升联络员的从业素质,提供更加专业化的普惠金融服务。普惠金融工作站挂牌后，设立了金融服务意见箱,布设金融知识宣传栏,普及金融知识。我工作人员经常和村民联络员一起进农家,普查家庭经济状况,逐户评定综合授信等级。在做好金融基础知识的基础上，及时了解农民群众的贷款需求，进一步贴近了三农市场。
创新产品支持三农
目前，咸宁市14家农业龙头企业中，13家在我行有业务往来，11家在我行有信贷业务。截止2015年10月末，我行涉农贷款31172万元，占比95.75%。我行支农的主要做法是：
一是深入乡村。组织客户经理“进百企、走千村、入万户”开展贷款营销，通过实地走访和调查，将最适合的金融产品推介到农企、农民手中。
二是突出重点。为更好地支持三农，我行加强与农民专业合作社和农业龙头企业的对接，通过以点带面、拓户增量，提升支农的覆盖面。为了支持新农村建设，我行与赤壁市国土局合作，签订三方协议，支持国土平整项目，截至2015年10月末，共计发放新农村建设惠农贷款7笔，累放余额1280万元。
三是丰富产品。结合农民生产、生活以及创业实际，不断丰富支农产品，满足现代农业发展的多样化需求。
四是让利于农。在政策范围内减免费用，减轻农民负担，同时提供贴心服务，做到每个客户有专人维护，以优质的金融服务取信于农。
简化流程服务小微
一是创新营销。首先，开展“扫街式”营销，把金融服务送到小微客户门前。其次，我行在赤马港支行设立“微小企业信贷中心”，成立小微金融服务团队，专职小微贷款营销。
二是灵活操作。针对小微客户特点，我行坚持做到金额可大可小，支持额度从5000元到50万元不等。期限可长可短，押品可有可无，重点关注还款能力和还款意愿，采取信用贷款形式。
三是简化流程。建立“评级、授信、支用”同步的“三位一体”操作流程，50万元以下的贷款3-5个工作日内到账。
四是创新产品。因地制宜的坚持产品创新，推出了专注于服务小微客户的拳头产品——“小快活”免抵押贷款（2014年2月26日，我行“小快活”产品获得人民银行武汉分行“湖北省县域金融创新产品一等奖”<武银[2014]21号>），截止2015年10月末，共投放935笔，贷款余额4428.03万元，累放金额12036万元，单笔户均7.8万元左右，信贷支持微小客户呈现量多、面广的特点，深受小微客户欢迎。
五是减免负担。我行通过“扫街”式营销直接受理审批，减免了如担保手续费、评估费、保险费、公证费等一系列中介费用和交易成本，借款客户除支付利息外没有任何附加费用，确保我行产品相较市场上其他同类业务融资成本最低。
深入社区支持民生
一是建设“社区银行”。我行通过实施推进社区“双基双赢”贷款营销、送金融下乡、灾区捐款、办卡免工本费、自助跨行取款免手续费等多种举措，服务民生，成为“社区居民的银行”。
二是打造“创业者银行”。我行与市人社局合作，为群众化解创业初期、发展中期、储备后期的融资难题，发放全民创业贷款，打造“创业者的银行”，截至2015年10月末，发放全民创业贷款79笔，累放金额521万元。
金融服务网格化助力农村专业合作社发展
嘉鱼吴江村镇银行行长 李海波
近几年来，嘉鱼县以省级农村体制机制改革试验联系点为契机，以八大现代农业示范区建设为载体，大力扶持发展农民专业合作社。目前为止全县农民专业合作社达到194家，入社成员达到5300人，合作社涉及蔬菜、水产、畜牧、林果、加工、运输等多个行业，辐射带动农户2万户。
嘉鱼吴江村镇银行依托当地农村新型经济组织和社会治理网格化体系，探索“三农”普惠金融服务机制，深入推进金融服务网格化试点，初步搭建了金融网格化普惠金融工作站“四有”平台，深化“四化”机制，实现了“四个提升”功能，推动了村级组织的发展。
一、搭建“四有”服务平台
金融服务网格化是借鉴政府网格化管理，推动银行等金融机构加强金融服务的一种新模式，是发展普惠金融、打通金融服务“最后一公里”的有效措施。2015年年初，嘉鱼吴江村镇银行在陆溪镇官洲村建立“普惠金融工作站”，开展金融服务网格化试点工作。
一是有场所。官洲村村委会专门安排了一间办公室作为普惠金融工作站的工作场所，并配备了电脑、办公桌椅。二是有人员。我行聘请农村专业合作社负责人和行政村综治委主任担任兼职网格管理员，与银行专职网格员联合办公，共同为农户和农村专业合作社成员提供综合金融服务。三是有协议。由银行与农村专业合作社和所在村支部签订金融网格化服务合作协议，明确了双方的权利和义务。四是有制度。普惠金融工作站不仅设立了意见箱，并且将申请贷款流程、专兼职网格员岗位责任制等相关制度也张贴上墙，金融知识和信贷产品宣传单随处可见。
二、提供“四化”金融服务
为完善普惠金融服务体系，构建可持续的金融服务模式，嘉鱼吴江村镇银行在“四有”基础上积极探索“精选试点标准化、金融服务多样化、宣传培训多元化和档案建设精细化”的“四化”机制建设。
一是精选试点标准化。在“双基双赢”的基础上，将前期建好的“双基双赢”行政村工作站，升级为金融服务网格化工作站，继续做好综合性金融服务。二是金融服务多样化。针对网格内不同客户群体的需求开发新产品，真正把银行的金融服务送到客户的心坎上。客户经理与兼职网格员采取提前预约、上门宣传、统一签约的方式，让农民足不出户就可以享受贷款、结算、咨询等金融服务。三宣传培训多元化。我行在试点行政村门口悬挂了一条宣传横幅，在银行营业网点的LED电子显示屏全天滚动播出宣传标语，在户外广告牌、宣传屏、村委会橱窗宣传栏等地方播放或印制宣传标语等金融知识宣传。四是档案建设精细化。采取“三个一致”的调查建档模式（即客户经理工作日志与客户纸质档案一致、客户纸质档案与电子档案一致、客户电子档案与数据库信息一致），提高建档信息精确性。
三、实现“四大提升”功能
通过实施金融服务网格化战略，努力改进和完善普惠金融服务，紧密银、政、企关系，破解基层金融服务信息不对称难题，树立了嘉鱼吴江村镇银行普惠金融先行者形象。
一是提升了金融服务理念。发展普惠金融不仅是社会责任，更是开拓市场和强化竞争优势的必然选择，实施金融服务网格化以来，我行“三农”贷款增速、户数和申贷获得率均大幅提高。二是提高了金融服务质量。借助社会综治网格化平台，采集并运用客户综合信息，逐步形成一批特色鲜明、针对性强、效果良好的普惠金融服务产品，如“农村金融合作小组”、“城乡居民小额自主创业小额贷款”等多项创信贷产品。三是提升了金融风险防控。实施金融服务网格化，充分发挥了网格员配合做好“联合监督”工作的作用，有效防控了贷款的道德风险、操作风险及信用风险。通过金融服务网格发放的贷款收息率远高于各项贷款收息率的平均水平，极大地增强了银行业金融服务基层的信心。四是提升了金融机构形象。客户经理利用定期驻网格办公的契机，广泛接触和联系农民，及时掌握养殖户的金融需求，及时提供金融服务，使老百姓改变了对银行企业“重利润、轻服务”的认识。
截至目前，嘉鱼吴江村镇银行累计为嘉鱼县陆溪镇官洲村120余养殖专业户建立档案，对官洲村四合水产养殖专业合作社授信800万元，发放宣传单1400余份，已发放贷款46笔，268万元。
