今年以来，中国工商银行咸宁分行紧密结合本行实际，通过认真开展“信贷行为审慎年”活动，进一步规范全行信贷行为，培育以审慎经营为核心的信贷文化。同时，我行以支持中小企业，服务地方经济发展为己任，突出四大特色，增加有效投入，较好地履行了工商银行的社会责任，做到信贷的营销数量与质量并重，业务开拓与风控管理齐驱，实现了自身效益和社会效益的双丰收。

  一、突出项目特色，全力支持城市“名片”建设。近年来，我行结合咸宁市政府打造“香城泉都”城市名片的特点，进一步加大了对转变经济增长方式的旅游产业和城镇基础设施建设的信贷支持力度。累计发放贷款10个多亿，有力支持了以咸宁碧桂园凤凰温泉酒店有限公司为代表的7家温泉沐浴酒店业旅游项目；累计发放贷款6个多亿，有力支持了全市所有县域城镇和园区基础设施改造和建设；累计发放贷款近2个亿，有力支持了赤壁三国古战场、九宫山云中湖索道等旅游景点的开发和升级改造；累计发放贷款5个多亿，有力支持了咸宁市梓山湖生态新城新型城镇化示范项目建设。

  二、突出产业特色，奋力支持实体经济发展。我行按照“绿色”信贷的要求，积极执行国家的产业政策和上级行的信贷政策，突出先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业“新四大产业”支持主题，较好地满足了全市实体经济、小微企业和个人客户的合理资金需求。

  一是紧扣经营效益脉搏，做强做优贸易融资产品。对依托我行核心客户、优质项目的产业链进行产品或商品交易的相关客户进行了开拓和营销。在确认交易背景真实、融资用途可信，还款来源可靠，风控措施到位的前提下，先后累计发放贷款5个多亿，较好地满足了全市交通设施产业、城市基础设施产业、商业物业管理产业及地方特色资源产业等项目的贸易融资需求。

  二是紧扣行业政策脉搏，积极拓展先进制造业信贷领域。根据国家政策导向和我行信贷政策要求，通过市场调查和可行性分析，优先和重点支持技术相对成熟，产品市场前景好，节能环保创新型的先进制造业，我行小微企业客户数量和贷款余额实现了“双升”。

  三是紧扣经营转型脉搏，出口企业贷款有所增长。充分利用工商银行的品牌优势和全球大银行的竞争实力，积极主动地对接、服务好出口企业，发挥我行退税应收款融资、福费廷、出口押汇等业务的功能，较好地支持了辖内出口创汇型企业的健康发展，并实现了国际结算量、贸易结算量、非贸易结算量、国际结算收入同业领先，系统进位的佳绩。

  四是紧扣社会责任脉搏，有效支持安居工程建设。近年来，我行个人贷款业务持续稳健发展。面对房地产市场相对疲软、客户购房需求和欲望下降、房地产投资商投资热情减弱等不利因素，我行以变应变，处变不惊，主动地适应信贷政策的变化，有效地促进了个人贷款业务的稳步增长。

  三、突出创新特色，努力丰富信贷营销内涵。去年，我行在上级行的精心指导和大力支持下，在全省工行率先推出了“政银保集合贷”融资新品种。经过一年多的探索与实践，实现了政府满意、企业乐意、保险愿意、银行惬意的初衷。累计为61家企业发放“政银保集合贷”融资18000余万元，有力地支持了辖内小微企业的生产发展和效益提高。今年，我行又与市政府通力合作，搭建了“无微不至微笑资金”融资平台。由市政府牵线，商业银行参与，担保公司提供阶段性担保，为符合银行贷款条件的企业按时还贷续贷提供临时周转服务。通过此项创新，有效地弥补了银行传统信贷产品不足，使工行信贷服务小微企业更接地气、更具针对性和实效性，不断为我市中小微企业发展注入“强心剂”，提供“源动力”。今年，我行共发放4笔5170万元，较好地解决了企业融资难、融资贵、融资慢的问题，达到了为企业“雪中送炭”的效果。

  四、突出管理特色，竭力提高信贷资产质量。我行始终坚持合规审慎的信贷文化，严把风险关口，严守风险底线，严格风险问责，取得了贷款数量与质量同步提升的良好业绩。上半年，我行正常贷款占比97.25%，不良贷款率0.94%，在全省工行系统居较好位次。

  一是政策引领，严防行业性风险。以“绿色信贷”为营销方向，以工总行行业信贷政策为投放依据，把积极进入类业务做大做强，把适度进入类业务做精做优，前瞻性地规避谨慎类和限制进入类行业风险。

  二是有进有退，严防结构性风险。进一步完善贸易融资背景真实性和贷款用途的合规性的管理，逐步减少此类贷款的市场份额；对风险系数相对较高的个人经营贷款和消费贷款则逐步退出；对关联企业的流动资金贷款进行清理，防止集团过度融资而带来的连锁负面效应，能减则减，能退则退。

  三是分类指导，严防区域性风险。按照不良贷款率和“剪刀差”的实际执行情况，对各支行的信贷业务进行分类管理。凡不良贷款余额较多，不良率相对较高的支行，则采取“三限”措施，即限额控制、限量投放、限期整改。

  四是存贷互动，严防流动性风险。加强对有贷户销售收入归行和存贷比的管理，从严治理“裸贷”行为。对于期末时点存款和日均存款均低于5%以下的有贷户，如无正当理由的，则从严掌握，原则上不再增加新的融资，并逐步退出。

  五是未雨绸缪，严防潜在性风险。加强有贷户的动态监测和管理，及时发现和排除风险隐患。同时切实加强有贷户“剪刀差”管理，减少逾期贷款份额。对所有贷款（不含银团），全部采取抵押和担保等形式，不发放信用贷款，减少风险敞口，以保证信贷资金的绝对安全。

  六是循规蹈矩，严防操作性风险。切实加强贷前、贷中和贷后各环节的流程管理，从每个环节把关守口。凡在市分行权限内的贷款审批事项，每笔融资都要实行集中审查和民主决策，从源头堵漏控险，对管理要求不能有效落实的贷款事项从严掌握。