五月是结婚的黄金季，可很多准新人还没有从独立个体转换成家庭状态，特别是在用钱规划上。对于这些即将步入婚姻殿堂的新人，人生将进入新的旅程，如何理财才不会让资金成为幸福路上的绊脚石？9日，记者采访了中国人寿咸宁分公司理财专家徐伟。

  合理分配礼金用途

  中国人的传统是结婚随礼。新婚夫妇理财第一步就是从打理礼金开始，因为这些礼金都是要“连本带息”还给亲朋好友的。

  李文博在春节前举办了婚礼，收到了大约10万元红包，起初感觉不错，但细算一下，情形大不一样了。10万元中有4万元是双方父母给的贺礼，可以不用归还。1万元是已婚朋友的礼金，他们结婚时夫妻俩已经送过礼了，可看作是“资金回笼”。剩下的5万是一些亲戚、未婚同事、朋友送的，而这些人大多都已进入适婚年龄，到时候人家结婚是需要回礼的，只能看作是“暂时保管”。

  而按照“惯例”，回送的金额一般会根据当时的“行情”连本带利归还。这样算下来，所收礼金看似挺多，可至少有60%的礼金需要“连本带息”如数归还。“这笔礼金，相当于贷了一笔款啊。”小李颇有压力。

  小李坦言，他们夫妻刚工作不久，如果以后一个月有超过两个朋友结婚的话，就得节衣缩食了。小李表示，这笔礼金一部分存起来“专款专用”。手头还需要留出一部分流动资金，因为日后亲朋结婚的不可预知性较大。

  “最后留出的一部分资金，就可以用来投资流动性较佳的理财产品，或挑选优质股票、基金、保险等，获取更大收益。”小李说。

  投资安全收益兼顾

  有了部分礼金作为新婚后的第一桶金，如何将这部分资金收益最大化，是每一对新婚夫妻所面临的难题。

  因此，学会安全与收益最大化兼顾的理财方式，是婚后实现资产增值最理想的途径，这要根据双方的实际情况，进行合理的家庭理财。

  为婚后能过上好日子，李文博对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。

  一个记账本，成了李文博最好的理财帮手。他记录下每个时间段的开支预算，以便让家庭理财方案更合理。

  完成了开支预算，李文博便把不影响家庭正常生活的结余资金用来做投资。考虑到自己还年轻，风险承受能力高，李文博把股票、基金等投资作为首选。5万元的可用资金，李文博拿出了2万元投资了高收益的理财产品。

  同时，他将剩余资金的30%用来寻求稳妥、能保值的理财产品。保险就成了首选，由于新婚不久，收入不高，李文博选择保费较低、保障全面、除外责任少的保险，如消费型的定期寿险、养老保险等。不仅能获得收益，在关键时候保险还能起到“以小博大”的作用。

  同时，他也和妻子一起积极改掉坏习惯，做起了婚后生活中的有心人，养成平时零存整取强制储蓄的好习惯。

  尽量备足应急资金

  新婚过后，人生的下一件大事，便是宝宝的到来。

  虽然小李在温泉有房子，但是由于工资并不高，又是新婚伊始，所以两人的家庭积蓄很少，结婚之后还要养小孩又该怎么办？

  因此，储备家庭应急资金，成为小李和妻子必不可少的一项理财计划。“当务之急是，要为宝宝出生准备一笔应急资金。”小李说。

  而应急资金还远不止于此。新婚过后，要付水、电、煤气、电话费，吃饭、买衣服要埋单，坐车打的要付钱，头疼脑热生病看医生要付医药费，居家过日子，需要支付现金的地方很多，每月都是一笔固定开支。

  为应对这些开支，小李专门向理财专家请教该如何储备应急资金。一般而言，每个家庭存放在家中的资金，以够支出3个月的生活必需费用为宜，其中包括衣、食、住、行、通讯、学费、医疗等费用。背负了银行债务的家庭，还要再准备3个月还款额的资金。

  虽说是家庭储备金，但一大笔现钞放在家中的抽屉、箱底，总是不太安全，而且不让这笔“闲钱”随时间流逝升点值，也确实太可惜。

  于是小李决定，在家中略存一部分现金后，将其他现金“存”进更灵活的理财渠道，比如可存银行活期与定活两便储蓄。