急需用钱时手头又紧，怎么办？民间信贷利率太高，银行贷款手续复杂，跟亲朋好友借钱也不容易……如果你有一份保单，那么保单贷款或许是一条不错的融资途径。在咸宁，保单贷款正悄然兴起，成为理财新宠。

  悄然兴起正当时

  朱先生是赤壁一名生意人。10月份，他遭遇资金周转瓶颈，手头紧张，急需一笔流动资金，怎么办？

  这时，他想到自己曾经通过银行买过一份生命人寿保险股份有限公司的万能险。当时保险销售人员告诉他，急需资金的时候，可以用保单申请贷款。结果,仅凭身份证和保单，他从生命人寿保险公司贷到了18万元。

  我市同朱先生情况相似的人不少。他们都在短期内急需资金，或投资，或急用……从经济角度以及方便快捷等方面考虑，很多人选择到保险公司进行保单贷款。

  生命人寿保险公司咸宁中心支公司相关负责人给出一组数据：仅年初至今，公司受理的保单贷款业务就有150笔，其中3笔超过10万，5万到10万之间有2笔，1万到4.99万之间有76笔，其他的都在一万以下，最低贷款金额低至1000元。

  从这组数据看出，我市越来越多的市民开始走上保单贷款之路。

  据介绍，保单贷款金额没有限制，并不要求贷款人达到多少金额以上才能贷款。

  正如数据所显示，以生命人寿的险种为例，可以贷款的险种，按照保单价值的一定比例且贷款金额不低于500元，就可以申请保单贷款。

  由于保单的现金价值随保单的期限增长而增加，其可贷金额也随时间的增加而变化。即便你的保单现金价值仅值三四千元，你也可以选择保单贷款。

  方便快捷利率低

  保单贷款为何开始受宠？

  生命人寿保险有限公司咸宁中心支公司运管部苏经理介绍，很多贷款人找银行贷款并不容易，并且手续非常繁琐。打个比方说，如果用房屋抵押方式向银行贷款，整个流程大致需要1个月，但是如果用保单贷款，受理完成后只需要两到三个工作日，款项就可以到账。

  “手续方便，快捷。而且，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。”市民李先生就从中体会到了保单利息低的好处。

  李先生有一套温泉房产。最近，他打算在鄂高附近再买一套房，“孩子在鄂高读书，住在附近方便。”

  可是购买第二套住房时他犯难了。因为国家对二套住房购买有限制，向银行贷款利率相对较高。而自己手头有一笔资金，半年后才到位。

  幸运的是李先生有一个朋友在保险公司上班。这位朋友为他指点迷津：如果你购买过哪个保险公司的险种，你可以用保单向保险公司借贷，利率比银行低。

  果不其然，李先生的保单帮助李先生解了燃眉之急。

  很多市民在进行保单贷款时都有一个疑问：我用保单进行贷款，那一旦出了什么意外事故能不能获得理赔？

  苏经理说：“完全不用担心。”在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间，可以持续享受保单约定的保险保障，无需担心因为贷款而失去保障。

  流程简单到账快

  市民陈进最近急需用钱，他知道用保单可以贷款，立马用在生命人寿保险公司买的“吉祥三宝两全险”办理贷款业务。没想到保单贷款流程仅需几分钟，让他惊叹不已。

  “除了身份证、银行账户跟保单外，我还需要办理其他手续吗？”陈进问。“这里有一张表格，你对照上面的提示把它填完，然后再签字就行了。”保险业务员拿过一张表格指导陈进。

  “申请后，钱什么时候能到我的账户？”“受理完成后两到三个工作日就可以到账。”

  面对陈进关于什么时候还款的问题，保险业务员进行了详细的讲解：目前，进行保单贷款后，贷款期限为6个月，贷款利率一般是6.4%。超过6个月的，逾期期间利率会上涨一个百分点。所以贷款人在资金充足的情况下可以提前申请保单还款。如果客户贷款时常比较长的，可以建议客户在六个月内申请还款后，再次申请贷款。

  是不是所有的保单都可以贷款呢？

  该业务员介绍，80%以上的保单都可以进行贷款，比如在该公司即将推出的“富贵宝年金保险计划”以及一直在推的“理财一号”等险种，都能让市民享受保单贷款功能。但是有个别险种是不能提供贷款的。市民在进行保单贷款时，须向保险公司进行详细咨询。

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  何为保单贷款

  保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。保单所有者在取得保单贷款时，并不承诺一定归还贷款的本金和利息，因为保单所有者得到的资金来源于其保单的现金价值，也就是保险公司日后必须向其支付的资金的一部分，保单贷款使得保单所有者能够预支这部分资金。