让闲置资金增值，余额宝受热捧

  刚上班不久的孟娇是位网购达人，余额宝推出来后，她第一时间用上了，感觉既方便又能赚钱。“借记卡里的钱不用放在卡里一成不变，放在余额宝里更划算，支付宝偶尔余出的闲钱也可以转入余额宝，还能生出收益，不必将小钱提现。” 孟娇认为，余额宝的收益虽比不上定期存款，但已高出银行活期数倍。

  目前网购已成为年轻人的主流购物方式，余额宝的推出，受到他们的热捧。用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

  “余额宝其实最大的好处在于，闲散的资金也能增值。而且门槛低，1元就能起购。”80后小伙肖俊笑言，自己属于工薪阶层，工资要还房贷还要生活，手上余钱不多，银行理财产品门槛高。“一两百元存在银行没啥收益，放在余额宝里收益更高。”肖俊说，余额宝6%的年化收益比银行活期存款0.35%的利息高得多，让零花钱也能获得增值的机会，哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。

  据报道，截至7月17日，余额宝客户数量达到400万人，吸纳资金150亿元。这一数据充分说明了余额宝受用户热捧。

  对银行冲击不大，构不成威胁

  余额宝受热捧，对银行业有无冲击？记者采访了市区几家银行，得到的答案是“冲击不大”。

  交通银行咸宁分行营业部副总经理许凡认为，余额宝让沉淀资金有价值，无论对客户、对基金，还是对金融创新，都有可借鉴之处。但余额宝对银行构不成威胁，如同拿两块钱买彩票而不会影响你的财务状况一样。

  许凡介绍，除了总规模与银行存款没有可比性之外，余额宝对银行冲击力不大的原因主要有以下几个方面。

  “首先，必须是支付宝用户才能投资余额宝，而网购虽然流行，但市民理财的重心还在银行。”许凡分析。用支付宝支付淘宝购物的人，多为80后、90后的年轻白领和其他工薪阶层，比重比较小。

  “其次，银行的产品比余额宝更丰富，收益率更高的理财产品比比皆是。”许凡介绍，即便最高时期余额宝年化收益率达到6%左右。同期银行推出的理财产品收益率在8%以上的几乎每家银行都有。   “而且，银行活期存款也可做类似余额宝业务，如果开通网上银行，很多银行前几年就推出了活期转购货币基金的通道，甚至可以买黄金、炒股等。”许凡告诉记者，银行活期存款达到一定的额度，银行系统会自动发短信提醒购买年化收益更高的理财产品，或者转存定期，或购买货币基金或其他基金。

  优势并不明显，看上去很美

  虽然余额宝受热捧，但业内人士认为，其优势并不明显，只是看上去很美。长江证劵高级投资顾问张胜分析余额宝存在以下几个问题。

  首先，余额宝与活期存款没有可比性。余额宝最终购买的是货币基金，凡是基金都有涨跌，有风险，遇到资金紧张的时候收益高，余额宝用户会获得较好的收益；反之，会出现收益率低甚至亏损。

  其次，余额宝是与天弘基金合作，购买天弘基金的货币基金，余额宝用户的收益情况跟天弘基金投资策略息息相关。

  第三，无论如何，活期存款不仅能保本，还能确保一定的收益，基本无风险；余额宝在理论和现实中存在亏本可能。并且，银行本身就能支付结算，赎回后直接变现。支付宝或余额宝除了购物很难变现。

  此外，据了解，自支付宝推出余额宝以后，市场上出现了很多类似余额宝的产品，余额宝面临着很大的市场竞争。

  “而且，余额宝尚存金融监管风险。央行前几年制定发布了《关于第三方支付结算办法》，明确第三方可以“协议存款”，并没有规定可以购入货币型基金，也没有禁止购买货币型基金。那么，第三方是不是也可以购入债券型基金或股票型基金还是未知数。”张胜认为，投资余额宝还需谨慎。

  什么是余额宝

  余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。