“全险”未包含所有险种

“车全险，顾名思义，应该就是涵盖车险的所有险种。”事实并非如此。

王先生的爱车停在停车场，取车时发现有人用坚硬物品在新车上画出了难看的线条，本以为买了“全险”就可以找保险公司赔偿，却被告知并未购买车身划痕险，不予理赔。王先生无奈只好自掏腰包进行修理。

一家4S店保险销售人员介绍：“全险一般指第三者责任险、车损险、车上人员责任险、全车盗抢险这四个主险和不计免赔特约条款，玻璃单独破碎险这一个附加险。原来全险还包涵车身划痕险，但现在湖北已经取消这一附加险种。”

一业内人士告诉记者，其实在保险行业并没有“全险”这个定义，只是销售人员将几种最重要的险种捆绑销售的说法，所以，不同保险公司，或者不同的4S店所说的全险可能会有出入。

“全赔”也有限定条件

那么车辆出险在全险范围内就能理赔吗？特定情况不赔！张先生开车撞了自家人，以为买了第三者责任险就能获得赔偿，但保险公司告诉他：“撞了自家人不赔。”

据太平洋财险咸宁中心支公司车商经理何辉介绍，第三者责任险中的第三者并不包括4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

“同样，购买了车辆损失险，也有特定情况不赔，比如轮胎、轮毂单独损坏，或是在修理厂内造成的损坏，或是拖吊过程中造成的损坏都不能获得赔偿。”何辉说。

据了解，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。那么未年检车辆出险也就不会赔偿。同样，保险车辆没有交通管理部门核发的行驶证或号牌，保险公司都会拒绝赔偿。

不计免赔不全赔

在购买保险时，销售人员会建议车主购买不计免赔特约条款，并告诉车主，有了这个出险时才能获得100%的赔偿。而车主黄先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时黄先生并不在现场，而肇事车辆已逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于黄先生无法找到责任人，保险公司认为，黄先生的状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据何辉介绍，不计免赔在特定的情况下不会生效。“违反法律法规中有关机动车辆装载规定，保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围，投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆，提供的指定驾驶人信息不真实，应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者，根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额，这些情况下，不计免赔特约条款不生效。”