近年来，越来越多的大学生毕业后选择自主创业。针对大学生创业初期筹资难的情况，国家出台了相关政策，为大学生创业提供免息贷款。

  然而记者在温泉城区两所高校采访时了解到，大学毕业生创业向银行申请小额免息贷款有点难。除了要经劳动部门、财政部门审批，还要担保机构、经办银行审核，各项条件达标后，方能发放贷款，能拿到免息贷款的大学生少之又少。

  大学生创业免息贷款到底难在哪里？近日，记者进行了走访调查。

  难点一：担保形式单一

  去年，22岁的大学毕业生赵敏在咸宁开办了一家中学生外语教学培训机构，开业时缺钱，开业后还是缺钱。千辛万苦将培训机构办了起来，由于增设场地，又出现了流动资金周转不灵的情况。

  无奈之下，赵敏四处寻求银行帮忙，希望能贷到免息贷款，为此他“跑断了脚磨破了嘴”，经过劳动部门、财政部门审核后，来到了担保公司，担保公司需要他提供一个反担保人，由于找不到合适的反担保人，最后他不得不放弃跑了两个月的免息贷款申请计划。

  “像这样的情况很多，有些很好的项目，往往没有资金，最后只得放弃。‘巧妇难为无米之炊’，即使有再好的创意没有资金支持也是枉然。”对于创业贷款难，大学生有着共同的感受。

  5日，记者从相关部门了解到，目前，我市小额免息贷款担保形式单一，仅限于两种，一种是公务员担保，另一种就是房产担保。对于大学生来说，一般都没有房产，而且刚走出校园，寻找合适的反担保人也是个难题，对于留咸创业的外地大学生来说，更是难上加难。

  难点二：申办手续繁琐

  “我们学校因专业的关系，学生毕业后自主创业的较多。”咸宁职院创业中心相关负责人介绍，这几年，国家在扶持大学生创业出台了不少政策，学生们赶上好时候。不过，去年他专程到金融部门咨询大学生申请小额免息贷款事宜时，得到的结果却是，必须通过劳动部门、财政部门等层层审核后，才能办理免息贷款。

  “项目计划写得很详尽，是份不错的计划书。”刚刚从北京某学院毕业的李继回咸创业，计划书赢得了很多专业人士的肯定，可当他准备着手创业时，却没法融到启动资金。

  为了申请国家免息贷款，他开始奔走于工商、税务、银行、劳动、街道等多个部门之间。然而3个月过去了，李继依然没有拿到贷款。

  “贷款的手续复杂，看了头痛。即使再有创业能力和创业激情的人，都会觉得将精力浪费在无用功上很不值得。” 李继说。

  申请大学生创业免息贷款到底需要过多少关？记者了解到，大学生创业者申请贷款必须经过街道批准、劳动保障局审核推荐、财政部门审批、担保公司审核担保，银行最后审核放贷，四个机构的审核，任何一关通不过，贷款都会告吹。

  难点三：放贷金额小

  根据《咸宁市小额担保贷款实施管理办法》规定，拿到毕业有效证件，毕业3年以内，并自愿在咸宁创业的高校毕业生，都可向劳动部门申请国家免息贷款。

  为何实际申请却有点难呢？记者在市劳动就业局了解到，我市的大学生创业小额免息贷款放贷率确实不算高。不过，从今年开始，我市将加大对年轻人创业的扶持力度。

  据了解，政府在发放大学生创业免息贷款时，拥有固定的基金规模。我市基金规模偏小，今年上半年基金规模增加至6161万元，但相比其他城市还存在差距，如武汉是2.7亿元、荆州1.6亿元。我市在大学生创业免息贷款额度上，男大学生个人贷款金额为5万元，而女大学生在得到妇联部门的支持下，可获得10万元以下的免息贷款，相对来说，个贷金额偏小。元至5月份，我市为53名大学生发放创业免息贷款304万元。

  城区一银行工作人员告诉记者，银行在发放贷款时必须考虑收益问题，在发放小额担保贷款上，会对申请人的项目效益、信用评估、还款方式等进行考察。如果申请人申请的项目没有活力和发展前景，或者是高耗能项目，银行都会慎重考虑。这与我国的信用系统不健全有关系。

  业内人士分析，一方面商业银行的贷款经营规模限制决定了大学生贷款总额；另一方面大学生申请的创业产业短期内收益不明显。这些因素都是影响免息放贷的原因。