市民在银行窗口购买一份理财产品，银行怎样操作，达到理财目的？业内人士揭秘，银行通过市民购买理财产品的形式，从一个个市民手中集资大批资金，上交到该行总行的“资金池”后，进行金融专业分析，通过银行间和市场进行资本运作，收益后，再通过各分行返回给市民，银行从中也能收到一部分的收益。

据统计，近年来各大商业银行已纷纷涉足“资金池”运作模式，其所投资的资产种类也逐渐丰富，包括存款、债券、票据、回购、信贷资产、信托收益权、券商资产管理计划、基金专户理财产品等多种资产。随着“资金池”运作模式的理财产品大规模兴起，其暴露出来的问题广受诟病。

据介绍，“资金池”类理财产品存在的风险隐患比较大。第一，滚动发行、集合运作为商业银行吸纳存款提供契机；第二，期限错配、分离定价成为滋生高风险的土壤；第三，金融机构内部的利益纠葛致使理财产品供需失衡；第四，信息透明度不高成为顽疾，监管灰色地带缺乏控制；第五，监管制度存在漏洞，银行理财业务与监管机构形成互动博弈。

因此，国家出台新规，加强对“资金池”类理财业务的监管，强化银行“资金池”投资去向，限制高风险投资，保护投资人的利益。