随着生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高。家长们如何和孩子一起规划用好这笔压岁钱？记者近日走访了交通银行股份有限公司咸宁分行等多家银行，随处可见用压岁钱理财的场景。

  A镜头一：买保险建教育基金

   出镜人：0岁宝宝的妈妈庞美珍

  “小孩一岁不到，压岁钱怎样打理？”20日，在温泉潜山路的交通银行内，庞美珍正在向营业部副总经理许凡咨询。

  庞美珍去年9月诞下一对双胞胎女儿，今年春节，双胞胎接到不少压岁钱。“两个孩子总共收了万余元压岁钱。”庞美珍对这个数字很意外。

  双胞胎的花费与开销比独生子女家庭重，庞美珍打算好好利用这笔压岁钱。

  在理财顾问的指导下，庞美珍为孩子办理了太平洋儿童卡，开通了“博士蛙卡”，以此账户为孩子做教育储蓄金账户，并用孩子的压岁钱为孩子投保了泰康财富人生终身年金保险（分红型）。尽管国家逐年提高教育投入，但家庭教育成本仍飞速增长，所以建立教育基金是孩子成长路上的一项重要内容。

  理财顾问介绍，投保财富人生金账户后，就拥有两个账户，一个是财富金账户，另一个是全能保障账户。

  理财顾问还为庞美珍算了一笔帐：连续存十年，每年存一万块钱，从第二年开始每年可以领取贺岁金，如果不领取，贺岁金就进入财富金账户，月复利增值，随着年限的增长，财富金账户不断累积保险金，到孩子18岁上大学时，就可以领取近9万元的保险金；到28岁时，财富金账户累积16万余元；45岁时，财富金账户就累积到35万余元；60岁时，财富金账户累积到61万余元。

专家点评：

  少儿保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，还可结合孩子的未来规划，选择不同的领取方式。此类产品可多层次、全方位地满足孩子从求学到立足社会所需要的财务规划，包括教育金、创业金、婚嫁金、买房首付款等经济需求。

  不过，购买少儿保险时要注意，投保时费用不宜太高，交保费的时间也不宜过长；另外投保要早，孩子年龄越小保费相对越便宜。若有条件的话，增加购买附加保费豁免，一旦家长因特殊原因而无力支付保费，保单还能继续生效。

   B镜头二：买黄金定投保值增值

   出镜人：8岁孩子的父亲于凡

  20日中午，在温泉路某单位上班的于凡揣着8岁儿子的3000多元压岁钱，到交通银行买黄金。

  于凡俩口子都是工薪阶层，二人分工明确：于凡的工资用来养家，妻子的工资给孩子交学费。春节期间儿子收到的压岁钱就成为一笔额外财富。老一辈人说购买黄金可以让钱保值增值，若干年以后，可以给孩子积累一笔可观的固定资产。

  在银行，理财师告诉于凡，交行去年12月份开通了黄金定投（纸黄金）业务。 “200块钱就可以买纸黄金，这个投资起点平民化。”于凡说。

  “听说开通网上银行后，自己还可以在家直接操作，投资周期按周或是月份都由自己定，自动扣款，及时入账，太方便了。”于凡将儿子的压岁钱全部购进了纸黄金。

专家点评：

  投资实物黄金没有太多的门槛限制，也适应各阶段的孩子。选择投资黄金的家长要注意一点，应尽量避开工艺水平较高的黄金饰品，如长命锁、金箔画等。

  纸黄金投资门槛较实物黄金低，纸黄金交易过程不发生实金提取和交收清算，省去了运输、保管、检验、鉴定等费用，操作上与买卖股票和外汇交易相似。许凡建议，家长们可以先用压岁钱为孩子进行纸黄金的投资，在积累了一定的资金和经验后再适当购买实物黄金。

  C 镜头三：做基金定投零存整取

   出镜人：大学生李文

  家住温泉的李文是中南财经政法大学经管系的一名大三学生，大一时，因为专业缘故，他经常关注投资。对于自己过年期间收到的压岁钱，他有自己的打算：每年的压岁钱都用来做基金定投。

  相较于大多数没有理财观念的人来说，李文有着专业的理财知识，当很多同龄人的理财观念还处在混沌期时，他已经开始关注基金定投了。

  “像我们这样的学生，没有很多的财力来投资，那就只能‘小钱变大钱’。”李文说，基金定投就像银行的“零存整取”，每隔一段固定的时间，以固定的金额，投资于同一支基金。“其实，这种‘懒人理财术’在年轻人中比较受欢迎。”李文说。

  李文今年的压岁钱有了一个新去处。交通银行推出的基金营养组合让李文眼前一亮。“这种组合一般都包含了五到六支优质基金，全是银行专业的理财人员根据市场不断变化的形势，随时调换优质基金，所以才称之为营养组合。”

  因为压岁钱金额限制，李文挑选了一款保守稳健型基金营养组合。“收益与风险并存，保守组合有低风险的优点。”李文说。

专家点评：

  目前资本市场上投资理财的工具越来越丰富，考虑到压岁钱理财以稳定性为主的要求，购买基金定投也是一个不错的选择。家长只需要把小孩的压岁钱存在一个固定账户，并选择一款基金，银行会每月自动扣除相应金额。

  基金定投虽然比传统储蓄的收益相对较高，但是也有一定的投资风险，因此选择基金定投要注意：不要在市场震荡时就贸然停止，这样就无法起到平均成本的效果；要有“长期作战”的心理准备。此外，不是任何基金都适合定投的，因为基金投资也有风险，所以投资者须谨慎考虑。