2013年，到底该如何投资理财？
股票亏、基金亏、期货亏……在过去的一年，“投什么都不赚钱”， 随着2013年经济逐渐回暖，人们需要在策略和投资方向上做一些调整：降低风险，保持稳健。16日，中国农业银行咸宁永安支行客户经理刘燕楚提醒市民，面对一个不确定的环境，最佳的投资选择仍是固定收益类的产品，如储蓄、短期银行理财产品、货币型基金、贵金属投资等，选择这些稳定投资，可让你的资产保值增值。
保值法一：银行理财
“去年，身边的朋友大多投资亏损，今年不知道该如何打理我那点年终奖了。”在温泉路上班的白领黄琳无奈地说。
“春节前，公司发了两万块钱年终奖，家里的日常开支花销都有预留，这笔年终奖算是一笔闲置资金。投资做生意又少了，做一些收益高但风险大的投资又不敢。”黄琳有些纠结。
“目前，投资者更多倾向于财富保值，而对于风险性较高的投资品种，兴趣明显降低。”刘燕楚说，针对不同的人群，有着不同的理财方向。没有购置房屋、车辆计划的投资者，就考虑如何让年终奖保值和生息。就黄琳的情况来看，理财方向的选择，应优先从长远角度考虑，比如孩子的教育基金。
以教育基金为例，投资方向有几个，一是银行的零存整取，二是保险产品中的长期保险产品。刘燕楚介绍，长期教育保险要算清楚产品的真实收益率，类似的产品收益率都较低，但是年限较长，最大的特点就是比较稳定。
此外，还有很多市民追捧银行短期理财产品，如本利丰、汇利丰等，一般销售的期限都在1个月到3个月，这类银行产品比较稳定，年收益率在4%左右，高于目前的银行存款利率3.25%。而且，期限到了，资金自动到账，存入活期账户。
此外，投资者可以购买有储蓄功能的分红险或者养老保险，作为自己长期的养老规划和子女教育规划的工具。保险相当于强制储蓄，经过长期的复利效应，对子女教育和养老规划都会有好处。但投资者一定要事先弄清楚自己所选择的理财产品与投资方向，判断风险高低。
保值法二：货币型基金
家住温泉桂花路的陈潇去年底发了五千元钱的年终奖，她琢磨给自己存点嫁妆钱。“我去银行咨询了，有一些理财产品的门槛很高，动不动就是好几万，我这点钱伤脑筋。”陈潇说。
“还有一个理财方向是货币型基金。”刘燕楚说，货币型基金是银行代售基金公司的产品，收益率一般略高于一年定期，在3.5%左右，远高于0.5%的活期利息，基金可以随时进出，是较为方便的理财方式。
投资货币型基金理财方案比较适合年终奖较低、对风险承受能力较弱而对资金流动性要求较高的投资者。对于此类投资者，由于用来理财的资金并不是很充足，可选择的理财途径也较少。通常就是进行定期储蓄或投资于基金。基金投资由于进入门槛较低，涨跌幅度不大，受到了部分投资者的青睐。
“在众多的基金产品中，货币型基金主要投资于短期货币工具，具有本金安全、资金流动强、投资成本低等特点，所以对于很多希望规避证券市场风险的人来说，是一个天然的避风港。”刘燕楚说，最重要的是，货币基金的收益较为稳定，不会出现偏股型基金那样的急涨急跌，不过也正因为如此，货币基金也很少能为投资者带来超额收益。
了解货币型基金的特点后，陈潇很爽快地出手购买。“这种理财产品避免了单一市场的下跌风险，让理财收益更为稳健。毕竟，我投资基金不是为了一夜暴富，能让我的资产稳定增值就行了。”
保值法三：贵金属投资
由于黄金天然具有价值高、不易贬值等特点，黄金定投收益更稳定、风险也更低，是现今比较热门的理财方式之一，受到了众多投资者的追捧。这也是刘燕楚介绍的第三个理财方向——贵金属投资。据介绍，目前该行销售最火的是纯度为99.99%的生肖金条，而该行提供的产品种类也很齐全，从1克至500克的金条都有售。
“这种产品既可以保值，还可以炒黄金，既有实物黄金，也有纸黄金，全国任何网点随时可以提取实物黄金。”刘燕楚介绍，该行每天根据国际黄金价格的浮动而变化，客户购买银行黄金之后 还可以回卖给银行。黄金对于有些投资者来说，投资起点过高，相对低的可以选择白银来投资。
保值法四：组合投资
在记者的采访中，刘燕楚透露了一个投资者问得最多的问题：哪种理财方式最好？在他看来，没有最好的产品，只有最好的组合。“所有的产品组合好了，资本保值就没多大问题。”刘燕楚打了个比方，就像不要把所有的鸡蛋装在一个篮子里一样，意在规避投资风险。
不过，刘燕楚也坦言：组合投资适用于年终奖较高、风险承受能力较高、倾向于中长期投资的投资者。由于资金充足，这一部分的投资者理财渠道就比较丰富了，除了上面介绍的几种理财方式外，投资者还可以购买中意的理财产品。
如果只准备进行短期投资，那么投资者可将资金投向风险较小、流动性强的三个月或六个月期的保本型银行短期理财产品；如果这笔年终奖在1年之内都没有什么特别的用途，则可以考虑购买半年或一年期的银行理财产品。
目前，各家银行的理财产品收益率一般都比同期限的定期储蓄高一个百分点以上。但理财产品购买的起点金额普遍较高，而且一旦购买不得中途退出，因此，投资者在进行投资之前一定要慎重考虑。
