近期，电信网络诈骗手段翻新，精准盯上老年群体及大额资金，风险隐患突出。我市多家银行一线人员紧盯风险、火眼识诈，依托警银联动机制，高效处置多起典型诈骗。从 “神药” 骗局、虚假扶贫套路，到高额投资陷阱、非法理财圈套，工作人员敏锐察觉异常、果断启动预案、耐心劝导化解，一次次在关键时刻守住群众养老钱、血汗钱，用实际行动筑牢金融反诈坚固防线，践行 “金融为民” 初心使命。

  ■惊险24小时：一场与诈骗分子的赛跑

  4 月 27 日下午，邮储银行嘉鱼县支行营业部迎来神色慌张的客户马女士，一进门便急切要求支取 20 万元大额现金。网点柜员在业务办理过程中敏锐察觉异常：客户言辞急切、情绪紧张，对资金用途询问始终含糊其辞、不愿细说，高度符合电信网络诈骗受害特征。工作人员当即以大额取现需提前预约、核实相关信息为由，耐心安抚老人情绪，第一时间将异常情况上报网点负责人朱亮。

  经网点负责人细致沟通、耐心引导后得知，马女士近期已办理多笔保单贷款，此次取款并未告知家属，资金流向不明，涉诈风险极高。情况紧急，嘉鱼县支行立即启动警银协作应急处置预案，同步做好客户安抚、信息留存与风险研判，全力守护客户资金安全。

  4月28日一早，马女士再次来到网点，态度坚决，执意要求支取 20 万元现金。网点工作人员沉着应对，一边放缓办理节奏、持续开展反诈宣讲，稳住客户情绪；一边迅速联系其家属，并第一时间联动辖区派出所民警到场协助劝阻。

  在邮储银行工作人员、民警及家属三方合力下，经过近两小时的耐心劝导、政策解读与反诈案例警示，马女士终于幡然醒悟，意识到自己险些落入诈骗陷阱，当即放弃取现计划。随后，她主动将 20 万元资金存入嘉鱼县支行办理定期存款。至此，一场惊心动魄的非法投资诈骗拦截战圆满成功。

  ■火眼识诈：银行一线筑牢反诈防线

  这样的反诈守护，每天都在我市各大银行网点上演。骗子诈骗剧本花样百出、不断迭代，但银行一线人员凭借常态化反诈培训与实战经验，总能凭借敏锐洞察力及时识破骗局。

  5月初，一位白发老人步履匆匆走进农行温泉支行，匆忙办理定期存款提前支取业务后，立刻急切要求扫码转账。反常举动瞬间引起大堂经理戴岭的高度警惕。

  经耐心沟通安抚，老人才出示陌生微信群聊天记录：他被假冒 “协和医院专家” 的不法分子诱导，对方以 “特效药根治百病” 为噱头虚假宣传，反复催促转账，还刻意要求老人对家人和银行保密。戴岭当即判定这是典型的老年 “神药” 诈骗，迅速以核实账户信息为由拖延时间，第一时间上报内勤行长张静，快速启动反诈应急处置流程。

  警银高效联动，工作人员耐心剖析骗局、民警到场权威解读，经过近一小时劝导，老人彻底醒悟，当场放弃转账并删除骗子联系方式，成功守住养老积蓄。

  无独有偶，武汉农商行通城支行近日也成功识破一起虚假扶贫资金骗局。一位老年客户专程到网点申请开立银行卡，大堂经理询问用途后得知，老人轻信抖音平台 “扶贫资金定向发放” 不实信息，添加陌生 “客服” 微信，对方谎称需办理该行专属银行卡才能申领补贴。

  工作人员敏锐察觉异常，征得老人同意后查看聊天记录，快速判定这是假借 “扶贫” 名义实施的电信诈骗，还暗藏银行卡出借、洗钱等违法风险。工作人员当即向老人拆解诈骗套路、讲明危害，同步联系辖区民警到场协助，通过多角度风险提示与反复耐心沟通，老人最终认清骗局，当场终止办卡操作，避免财产受损。

  今年 2 月，建行咸宁分行营业部更成功阻止一起涉案 246 万元的重大诈骗。一名女客户预约 240 万元大额取现，称用于偿还借款。

  营运主管詹萍萍心生警觉，反复提醒防范诈骗并上报上级部门，上级随即联动咸宁市公安局反诈中心。次日客户到店时，柜员按部署稳住客户、暗中联系民警。

  经民警两个多小时耐心剖析，真相浮出水面：该客户被抖音 “投资讲课” 视频诱导，下载非法 APP 参与 “低碳出行” 平台投资，前期尝到小额收益甜头后深陷其中，四处筹借 240 万元准备取现投入。在多方劝阻下，客户终于清醒，民警顺势周旋，成功追回账户剩余 6 万元本金，246 万元巨款得以保全。

  ■防诈指南：牢记“三不”守好钱袋

  如何守住自己的 “钱袋子”？遭遇可疑转账该如何应对？记者走访我市银行业专业人士，结合一线反诈实战经验，梳理出一份实用易懂的防诈攻略，助力市民提升反诈能力。

  识别可疑转账，重点关注三类异常信号。一是行为反常，神色紧张慌乱、频繁接听陌生来电、回避工作人员问询、说不清资金用途，都需提高警惕。二是交易异常，长期闲置账户突然启用、资金频繁快进快出、拆分转账规避核查，或是向陌生异地账户大额转账，均存在涉诈风险。三是言语可疑，主动询问转账规避监管等问题，大概率已落入骗局。

  对于普通市民，尤其是老年群体，银行工作人员反复强调核心防诈原则：不轻信、不急躁、不盲目转账。

  具体到日常操作，建议市民严守 “三不一多” 原则：陌生来电不轻信、未知链接不点击、银行卡密码及验证码等个人信息不泄露，转账前务必多方核实。

  同时牢记：公检法机关、银行、客服绝不会要求你转账到所谓的“安全账户”；凡是要求先交钱再领奖、退款、解冻的，都是诈骗；那些承诺高收益保本理财、免费领礼品，或者用AI换脸冒充亲友的，一律拒绝。

  账户防护方面，建议关闭免密支付，开通大额、异地转账短信提醒并同步告知家人；为家中老人安装国家反诈中心 APP，开启来电拦截功能。遇拿不准的情况，切勿私自操作，可就近咨询银行网点，或拨打 96110 反诈专线、110 求助。

  若不慎已转账，立即采取三步紧急补救措施：第一时间拨打 110 或 96110 报警，清晰说明涉案账号、金额、时间等信息；同步联系银行客服挂失账户，申请紧急止付；留存聊天、通话、转账记录等全部证据，切勿隐瞒家人。切勿轻信所谓 “代办追款” 的人员，避免陷入二次诈骗。

  金融安全连着千家万户的安稳。银行一线人员始终坚守反诈阵地，与诈骗分子争分夺秒。而筑牢反诈防线，离不开金融机构的专业守护，更离不开每个人的警惕之心。牢记防诈要点，守住自身 “钱袋子”，方能护好家庭幸福安宁。