为完善多层次医疗保障体系，满足人民群众多元保障需求，进一步提升参保群众重特大疾病医疗保障水平，我市根据省委、省政府印发的《关于全省深化医疗保障制度改革的若干措施》等文件精神，结合咸宁实际积极探索、充分调研，创新实施具有咸宁特色的惠民型商业补充医疗保险——“咸惠保”项目。
“咸惠保”以“惠民”为初衷，通过与咸宁市医保体系紧密衔接，扩大受益人群，提高保障待遇，以亲民的价格实现医保+商保的互相补充，努力解决个人负担医疗费用支付风险问题，切实降低广大群众的大病医疗费用支出，对于进一步减轻参保群众高额医疗费用负担，推进共建共享、共同富裕，推动构建多层次医疗保障体系具有重要现实意义。
■ “咸惠保”为何落地咸宁
2022年，根据市政府领导批示精神和市人大代表的提案建议，市医疗保障局组织工作专班就“惠民保”项目开展调研，向市政府提交了可行性研究分析报告，并获市政府同意推行“惠民保”项目。根据省征求意见稿和我市实际情况，市医疗保障局联合六部门发布了《咸宁市促进商业补充医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系实施方案（征求意见稿）》，先后与咸宁银保监局等六部门、保险行业协会、部分市级商业保险公司进行座谈征求意见，并经多轮修订完善，最终形成了“咸惠保”保障方案。
市医疗保障局在开展“咸惠保”项目相关工作时，采取招标的方式，选取第三方服务机构搭建“咸惠保”服务平台，并在本市范围内公开选择服务能力强、经营信誉好的商业保险公司共同承保“咸惠保”。同时，市医疗保障局高度重视“咸惠保”的相关工作，成立了“咸惠保”专项工作组，组织协调“咸惠保”的实施工作，定期召开联席会议，及时对推进实施“咸惠保”过程中的有关问题做好研究、评估、解决。
■ “咸惠保”如何定保
“咸惠保”的保费标准、保险责任等是有政策依据的。《中国银保监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》规定，保险公司对开展定制医疗保险业务负主体责任，保障方案须经主承保公司的总公司严格审核，并出具授权书、精算意见书和法律意见书（以下简称“三书”）。
“咸惠保”保障方案是经过了主承保公司的总公司（即“太平洋人寿保险股份有限公司”）审核授权，并就“咸惠保”项目出具了“三书”。市医疗保障局以“三书”为基础，组织协调相关方，结合咸宁实际开展可行性论证后，共同商定的“咸惠保”起付线、赔付比例、限额、保费等具体待遇指标。
市医疗保障局表示，“咸惠保”是新生事物，将会根据年度参保率、赔付率、盈亏率等实际情况，督促主承保公司在“商业可持续”的前提下，每年对保费标准、保险责任等开展评估。
■ “咸惠保”如何惠民
“咸惠保”项目是根据《咸宁市促进商业补充医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系实施方案》的整体思路，在政府的指导、支持下，保险机构承保，群众自愿参保，与基本医保相衔接，面向咸宁全体基本医疗保障参保人员的惠民型商业补充医疗保险。
“咸惠保”具有“0”门槛参保，保障范围广，保费标准低，保障额度高，参保缴费便利、理赔服务高效和健康服务全的特点。对于重病人群而言，“咸惠保”可以很好地解决因病致贫问题，是对基本医保、大病保险、医疗救助三重保障的有益补充。
例如，2021年我市有一退休职工罹患恶性肿瘤，在武汉中南医院就诊，住院产生医疗费用81万元，因其医保报销目录外费用30.91万元不能进入医保范围报销，虽经职工基本医保和大额医疗费用补助报销约45万元，其个人自付费用负担仍高达36万元。如果患者享受了“咸惠保”的保障，其医保目录外自费费用可以多报销将近20万元，医保目录内自负费用可多报销将近3万元，两项合计可以多报销将近23万元，医疗费用实际报销比例将由原来的55.11%提高至83.35%，这里还没有计算后续该职工购买“咸惠保”特药责任中包含的治疗恶性肿瘤的高额药品费用。
“咸惠保”作为多层次医疗保障体系的重要一环，把政策范围外用药和特殊药品的报销也纳入了保障范围。通过“咸惠保”项目的开展推进，可提高参保人医疗费用报销待遇。
目前，我市基本医疗保险虽已提供较高比例的报销待遇，但患者仍需按比例负担一部分费用，特别是部分重特大疾病经各种救助后仍可能出现的高额个人自付费用。通过“咸惠保”项目的有序推进，不仅增强了医保目录内费用的保障，还填补了现有医保政策对医保目录外费用无保障的空白。同时，该项目把门诊慢特病个人自付部分，以及政策范围外用药和特殊药品的费用也纳入了报销范围，能够有效地缓解参保人重特大疾病的大额医疗费用难题，切实降低“因病致贫、因病返贫”的风险，充分彰显保险服务民生、保障民生的社会功能。
■ “咸惠保”如何参保
为了让咸宁人民群众更方便、快捷的参与 “咸惠保”项目，运营平台及各保险公司已开通了多种参保方式。
用户可通过微信搜索“咸惠保”公众号，关注后即可通过公众号个人参保入口进入参保流程；用户可通过支付宝搜索“咸惠保”，点击页面投保入口进入参保流程；在鄂汇办平台“微信公众号”“支付保小程序”中，根据页面提示点击即可进入参保流程；用户可通过各共保体保险公司工作人员分享的投保二维码，扫描进入参保流程。
同时，“咸惠保”项目在参保支付环节，参加了咸宁市城镇职工基本医保，且医保个账余额足够的用户，可以选择“职工医保个账预约支付”通过个账为个人参保，个账余额充足的可合理为父母、配偶、子女投保。此外，对于以企业等团体统一参保的，“咸惠保”平台支持各企业通过线下统计参保人员名单的方式，线上一键参保。
具体的投保方式，可以联系“咸惠保”热线电话0715-8900399，或咨询共保体保险公司工作人员。
