提到银行消费贷，不少市民都不陌生：短期资金周转、购房购车、装修等，很多人第一时间会想到申请银行个人消费贷。

  而今年LPR多次下降，银行也一再下调消费贷利率。眼下进入第四季度消费高峰期，各银行纷纷发力消费贷，短信、电话以及相关优惠活动不断，也让消费贷得到更广泛的关注。

  ◆越来越多市民选择银行个人消费贷

  近日，市民陈先生和家人商量，趁着咸宁发放购房补贴之际在市区买套三居室的学区房。手头上有一定积蓄的他原准备一次性付款，但考虑到家庭资金存的定期存款要明年2月20日才到期，陈先生思虑再三，决定先从银行借30万元消费贷，定期存款期满后再还上这笔借款。

  “今年银行贷款利息一直在下降，身边不少临时需要资金周转的朋友都借用过银行消费贷，他们一致的感受是方便快捷且贷款成本不高。”陈先生说，他了解到今年很多银行消费贷款利率又下降了，有一些年利率在5%以上，也有一些年利率甚至低于4%。在咨询专业人士后，他打算也办理银行消费贷款。

  记者了解到，各家银行都有多种消费贷产品，有纯信用的也有根据公积金缴存或抵押物情况来办理的，额度和贷款利率因人而异。一般只要有单位信用良好、收入稳定，市民就能有一定的信用额度。因贷款门槛低，申请方便，额度高资金到账快，支取使用灵活，还款方式人性，不少人新房装修、购买新车、大宗消费等都曾办理过不同银行的消费贷。

  采访时银行人士介绍，年初以来，随着LPR（贷款市场报价利率）三次下降，消费贷利率逐步下调。加上银行存款迅速增加、放贷压力增大等因素，金融机构纷纷加入降低消费贷、信用贷利率的“大军”，多家银行此类贷款最低年化利率已跌破4%，部分还有打折优惠活动，有的低至3.65%，这也让很多市民在急需资金时第一时间就想到银行消费贷。

  ◆部分消费贷利率降至“3”字头

  “以前，消费贷、信用贷（年化）利率多在5%至6%之间，年初以来多家银行下调至4%左右。”采访时有银行个贷经理告诉记者。

  日前，记者从我市多家银行了解到，部分银行的消费贷、信用贷利率近期也进一步下调。今年4月初以来，有银行将消费贷年化利率下调至4%以下，而近段时间以来，跌破4%的银行越来越多。如建行信用快贷，年化利率最低3.95%，万元日利息约1.1元，贷款期限最长36个月；农行网捷贷，线上申请最高可借20万，年华利率最低3.65%；工行个人信用贷款产品融e借在手机银行、工银e生活App、智能终端等多个渠道进行利率优惠活动，1年期最低3.7%、1年期以上4.18%。咸宁农商行个人消费贷，年利率最低4.5%，有工作或抵押物或公积金，信用良好就可以申请贷款，最高可贷100万。

  除了利率下调，银行还推出各种优惠活动以吸引消费者，如限时优惠券、组团优惠、指定商户消费打折等。 尽管银行降低了贷款利率，还加大了“推销”力度，但要拿到最优惠的利率，还是有一定要求。

  “我们的信用贷利率和额度是根据个人情况浮动的，要看征信情况、工作单位等，如果是我行代发工资客户，申请起来会比较容易。”我市一家国有银行客户经理告诉记者，如果是白名单优质单位客户、优质VIP客户，都可以拿到最优惠的利率，普通客户的利率可能要高一些，大概4%。因银行消费贷、信用贷产品基本采用系统线上审批方式，因此存在部分用户信息滞后更新的情况，导致有些符合条件的用户，无法申请到优惠利率。有需求的市民，可通过线上授权信用贷款查询并更新工作单位、公积金等个人信息。在额度方面，多数银行的额度上限为30万元，具体能贷多少，银行也有自己的一套计算公式。

  该客户经理提醒，对于年轻人而言，消费要量力而行，不要让自己过度负债；消费者不要轻信低利率，要选择银行这一正规渠道；办理贷款时要看清楚贷款协议条款，特别是息费的规定。