对于普通人来说，保险仍是非常专业的金融产品，由于不少人看不懂合同里的免责条款，将其描述为“保险的坑”，心存畏惧。近日，记者请教保险专业人士，让市民了解有哪些情况不能获得赔付。

  保险人士介绍，保险免责可以大致分为显性免责、隐性免责。显性免责在合同上有一个固定的格式位置，字体加粗，只要看过合同，就不会错过。隐性免责散落分布在合同各个地方，例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。

  重疾险产品的责任免除条款都差不多，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。如果被保险人因酒后驾驶，发生车祸双目失明，虽然达到重疾理赔的条件，但是由于免责条款，可能无法获得赔付。

  医疗险由于涉及费用报销范围的问题，免责条款比重疾险要复杂得多。比如，如果生病了再买医疗险，保险公司不赔的。或者买了一份医疗险，想要报销美容、整形、生育等费用，是没办法实现的。除此以外，不同的产品还会设计一些个性条款，比如：心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用不报销。

  意外险的免责，相对更容易理解，最明显就是不保疾病。意外险一定要符合：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。另外有的意外险的责任免除中，会加入其他的不保事项，典型的就是高风险运动，潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等，大部分意外险是明确除外责任的。

  寿险的责任免除是最简单的。除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都可以获得赔付。

  隐性免责分别散落在各个部分的条款和释义中，有的会字体加粗，但有些却并不明显，需要我们擦亮眼睛去发现。（徐浪整理）