一、家庭基本情况

  王先生40岁，公司中层干部，健康状况良好，年收入18万，太太年收入12万，小孩读六年级。

  王先生的家庭属于一个典型的中产阶级家庭，无负债，家庭财务和收支情况较为稳健，每月也有一定的结余，净储蓄率到达86％，理财规划弹性大。

  二、王先生理财目标

  （一）孩子完成国内的博士学习所需教育金。

  （二）积累家庭财富。

  （三）购置新车一部。

  三、理财规划

  （1）家庭应急金

  1、考虑投资稳定性，以备不时之需，建议5万元投资于农业银行“天天理财”系列产品，具备实时赎回的功能，或者投资农银快e宝，随存随取。二者皆有高收益和强流动性的双重特点。

  2、申领农行贷记卡，作为临时应急资金，还可以享受农行信用卡各项刷卡优惠活动。

  3、开通活利丰，手机银行，三方存管账户一系列的渠道产品，感受农行快捷便利的服务。

  （2）教育规划

  “望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿。据中国人民银行的调查显示，居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，学费逐年上涨，家长们积攒子女教育经费的压力陡增，而且没有时间弹性和费用弹性，子女教育规划要提早准备充足。

  测算整个教育金水平后，建议建立目标约为63.8万元教育基金，建议从日常结余中每月投资基金定投，根据王先生的风险承受能力和风险态度测算，属于温和积极型投资者，比率配置可为股票30%，债券50%，货币17%，黄金3%，并建议采取“固定投资比例”策略。（基金可选择农银平衡双利660003，农银区间000259）

  （3）购车规划

  为了更好的生活，可申请农行3年期汽车分期，可以减轻一次性购车资金压力。

  结论：通过农行理财评估系统测算出您达成所有目标的内部报酬为6.37%，我们科学合理配置您的资产后可以实现投资回报，理财目标均可以实现。