什么叫理财？理财就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排；对未来生活目标、愿景的规划与布局；简单的说，是关于赚钱、花钱和省钱的一门学问。

  我们常说的家庭理财定律主要有五大定律：即4321定律、72定律、80定律、家庭保险双10定律、房贷三一定律。

  4321定律，家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的近40%用于供房及其他方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于家庭的风险管理配备保险产品。

  72定律，就是不拿回利息，以复利方式（民间俗称利滚利）进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如果在银行存款10万元，一年期定期利率是2.10%，那么经过多少年才能增值为20万元？简单的公式就是以72除以2.1得34.28年，就可以推算出投资银行存款需要34.28年过能翻倍。

  80定律，股票占总资产的合理比重等于80减去投资者的年龄再乘以100%。比如30岁时的股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以将50%的资产投资股票，其风险在这个年龄是可以按受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

  家庭保险双10定律，家庭保险设定的适宜额度应为年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

  房贷31定律，每月房贷负担金额不宜超过家庭所得三分之一。这是根据银行在所发放住房借款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。

  中国农业银行咸宁市通城县解放支行

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