2016年9月30日，人民银行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  新规规定“同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户”并不是指一个人在同一家银行只能开一张银行卡，而是指一个客户只能在一家银行办理一个Ⅰ类账户，Ⅱ类账户或Ⅲ类账户只能作为Ⅰ类账户的辅助账户。今后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

  Ⅰ类账户与Ⅱ类、Ⅲ类账户有何区别，它们之间又有什么关系？

  三类账户就像是人们3个不同资金量和风险等级的钱包：

  Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，它的功能最全，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。除向本人同行账户转账外，Ⅰ类户网银转账等非柜面转账单日累计金额超过5万元的，还应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式，以保障账户资金安全。

  Ⅱ类户是“钱夹”，可以办理存款、转账、购买银行投资理财产品、消费缴费、发放贷款和贷款资金归还等业务，账户资金进、出日累计限额各1万元，年累计各20万元，但购买本行自营和代销的理财产品、贷款发放和归还，以及与绑定账户之间进行转账不受此限额限制。

  Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，可以办理限额消费、缴费和转账业务，但账户余额不得超过1000元，账户资金进、出日累计限额各为5000元，年累计各10万元。

  总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付；Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。

  （咸宁人行 邱光宁）