12月1日起，央行关于个人银行账户实行分类管理的新规定正式实施。新规定要求，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
不同类别的账户有不同的功能和权限。对于市民来说，账户分级、限定高安全级别账户数量后，银行账户该怎么管理？是否需要去银行办理手续？三类账户能否为消费者带来切实的便利呢？
账户分级 线上支付最好不要绑定Ⅰ类户
“我的工资卡绑定了支付宝、微信，用于日常消费，基本每天都在刷。工资卡应该属于Ⅰ类户吧？像这种Ⅰ类户绑定了线上消费支付，该咋办？ Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类该怎么用，怎样资金更安全？”听说12月起个人账户将发生一些变化，不少喜欢网购的市民立刻忐忑起来。
记者了解到，三类账户就像是一个人的三个不同的存钱袋。Ⅰ类账户功能齐全，户主可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。而目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，例如借记卡、活期一本通等，都属于Ⅰ类账户，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门。
与Ⅰ类账户办理渠道不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道提交开户申请。
Ⅱ类账户相当于“钱包”，不能用于取现，也不能绑定账户转账，但可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。
Ⅲ类账户，相当于‘零钱包’，设定了1000元余额限额，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。
“有些持卡人将工资卡和支付账号绑定，存在一定的风险。客户可以开立不同类型的账户，在不同的场合使用，降低风险隐患。”邮储银行咸宁分行工作人员表示，个人账户分级管理可以最大限度的保护持卡人的资金安全，客户可以将小额支付单独分离出来，基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户，用于绑定支付账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在工资卡中，这样通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，保证工资账户资金安全。
分类管理 账户可申请升级
Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟账户，看不见、摸不着，一些人总觉得不太踏实：在哪里可以申请？怎么能了解账户详情？
据了解，目前，个人能在手机银行和网上银行足不出户在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。
记者登陆工行手机银行，点击进入“账户申请”一栏后，就看到可以申请Ⅱ类账户，按要求将账户绑定Ⅰ类账户卡号，随后开立成功，这时银行会给Ⅱ类账户一个新的账号。Ⅱ类账户可绑定的借记卡不只限于工行自己的，还可以跨行绑定他行储蓄卡，用于在线跨行资金归集、投资理财、在线消费和公共事业缴费。申请Ⅲ类账户时也会给一个新账号，同时要求转入任意数额的资金激活账户，并为Ⅲ类账户设置密码。
采访时交通银行咸宁分行工作人员表示，账户类型设置比较简单，打开交通银行手机APP客户端，进入开户首页，输入9项客户基本信息，然后设置用户登陆信息包括交易密码、登陆用户名、登陆密码，即可完成设置。
“每个人可根据自己的需要，主动管理自己的账户，把经常使用网络支付的账户降级，将不同的账户按需要分类管理，这样既能保证资金安全，也方便支付。但并不是每个人都要开三类账户，开通Ⅱ类和Ⅲ类账户主要是给大家提供更多选择。”采访时有银行人士表示。
新卡升级 账户级别或调整
新规也给用户带来了麻烦。在市区单位上班的王先生，谈到以后不能再办Ⅰ类账户，多少有点担心：“大多数人在各家银行都有账户了，以后开的账户都只是Ⅱ、Ⅲ类账户。现在经常换一个单位要办一张新的工资卡，那这样的话新开的卡就只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不方便，而且安全系数也有影响。”
对于多数消费者最为关心的现有账户将会如何变化的问题，采访时银行工作人员表示，对于之前开的账户，都会默认为Ⅰ类账户。12月1日起再开设账户，如果客户已经在该行有了一张Ⅰ类户，银行会根据客户发工资、做理财、消费等不同需求，通过开立Ⅱ类户、Ⅲ类户等方式，为客户提供安全便捷的开户方案。
而对于以前开户的卡，持卡人到柜台办业务时，工作人员或许会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。
记者在工商银行的官方微信看到，账户6个月内无交易记录的，会暂停非柜面业务，但是如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等，就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务，对于以前有多张卡的存量客户，银行会逐步进行核查，确认是否保留账户、开户原因及合理用途，对于无法核实开户合理性的，会引导客户撤销、归并账户，或者采取降低账户类别等措施。
闲置卡 销户确保信息安全
记者了解到，新政实施之后，可能会出现更多闲置卡。那么，对于这些闲置卡该如何处理呢？
“扔掉是肯定不行的，因为开户时，银行卡的磁条上存储了个人信息，若处理不当，会造成个人信息泄露。而且多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用，会累积超额年费。”采访时银行工作人员建议，最好的办法是携带身份证、银行卡主动到银行网点进行销户。
记者了解到，目前很多银行支持异地销户。但是对于销户的方式却有所不同，如果卡片丢失，可能需要先补卡，再销户，交纳工本费，也有的银行会自行销户，甚至有的会要求客户补交年费，各家银行情况不同，想销户，最好咨询开户行。
