存贷双双增长

  数据显示，截至6月末，全市各项存款余额为1189.31亿元，比年初净增153.87亿元，较同期多增 16.92亿元；同比增加15.62%，低于去年同期2.88个百分点，高于全省平均增速1.51个百分点，排名全省第8位。

  贷款方面，6月末各项贷款余额714.73亿元，比年初净增85.76亿元，较同期多增38.08亿元；同比增速22.8%，高于去年同期6.7个百分点，高于全省平均增速1.43个百分点，排名全省第五。

  数据显示，上半年，企业短期融资增长有力：非金融企业及机关团体贷款余额447.91亿元，比年初新增65.63亿元，较同期多增39.28亿元，同比增速为28.92%，其中短期贷款净增14.31亿元，长期贷款净增34.82亿元，票据融资净增16.42亿元。短期融资（短期贷款加票据融资）净增30.73亿元，仅比中长期贷款少增4.09亿元，差距较去年同期缩小了34.39亿元。

  第一产业贷款净增9.48亿元，同比增速70.7%；第二产业贷款净增11.28亿元，同比增速8.05%，其中工业贷款净增0.41亿元，第三产业贷款净增28.45亿元，同比增速28.06%。

  社会融资方面，社会融资规模当年累计新增84.96亿元，同比多增15.53亿元，同比多增22.37%，其中本外币贷款和委托贷款分别累计新增85.91亿元和10.35亿元，未贴现的银行承兑汇票累计减少13.18亿元，主要是票据融资增加16.42亿元，同比多增18.78亿元，表现出金融机构“以票补贷”的趋势。此外，上半年新增了一笔5亿元的企业债，融资结构更加多元化。

  上半年全市金融机构无突发事件发生，平稳安全运行。6月末，全市不良贷款余额13.51亿元，比年初增加2.17亿元；不良贷款率为1.89%，比年初上升0.09个百分点。全市金融机构缴纳所得税0.94亿元，同比减少13.76%。

  “三去一降一补”显成效

  金融数据是反映供给侧结构性改革的重要指标，能够有效反映咸宁市当前“三去一降一补”的现实情况。

  “去产能”：产能过剩行业贷款呈负增长。据估算，到6月末，钢铁行业（非金属矿物制品业和黑色金属冶炼和压延加工业）中长期贷款比年初下降0.96亿元，同比下降31.1%；煤炭业无中长期贷款。反映出金融部门对产能过剩领域贷款持续压降，积极落实去产能政策。

  “去库存”：金融支持房地产去库存力度加快。上半年保障性住房开发贷款新增13亿元，同比增长66倍，增速是同期住房开发贷款增速的140倍。商业购房贷款新增11.77亿元，公积金委托贷款新增4.93亿元，购房贷款共净增16.7亿元，比同期多增2.88亿元。

  “去杠杆”：提高企业直接融资比例。降低企业负债率的一个重要方式是提高企业直接融资比例，减少企业对银行信贷的依赖。上半年新增了一笔5亿元的企业债，提高了企业直接融资比例。同时，购房贷款加速投放也是通过居民部门适度加杠杆实现不同经济部门之间的“转杠杆”，一定程度上推动房地产企业去杠杆。

  “降成本”：企业融资成本继续下降。今年来降息作用逐步显现，信贷融资成本整体下行，企业感受整体趋松，融资积极因素增多。根据二季度金融机构贷款利率水平监测，二季度企业贷款加权平均利率为5.41%，同比下降0.55个百分点，环比下降0.48个百分点。其中大、中、小、微企业贷款加权平均利率分别为9.00%、4.87%、6.39%和8.66%.

  “补短板”：薄弱环节信贷出现较快增长。今年以来对“三农”、小微企业和贫困地区等经济中薄弱环节的信贷投入较大。一是支农力度持续加强。涉农贷款余额364.73亿元，占全部贷款比重为51.03%，比去年提高6.93个百分点；比年初增加68.54亿元，占全部新增的79.92%，比去年同期提高了27.22个百分点；同比增长41.16%，高于全部贷款增速18.36个百分点。二是积极支持小微企业发展。上半年小型企业贷款新增19.89亿元，微型企业贷款新增5.51亿元。小微企业贷款共净增25.4亿元，新增占全部企业贷款新增的54.44%；余额比年初增加14.3%，高于去年0.5个百分点；同比增加17.1%，低于各项贷款1.52个百分点。三是加大对贫困地区金融支持。上半年全市扶贫主战区“南三县”贷款新增15.33亿元，同比增加23.64%，高于全市贷款平均增速0.84个百分点。

  分析

  金融对实体经济支持力度加大

  大力支持咸宁经济发展。今年以来，全市金融机构积极将信贷资源向实体经济倾斜，做好现代服务业、科技文化产业和民生工程的金融服务，把更多资金投向绿色产业。

  市人民银行组织金融支持经济发展早春行活动，市直12家金融机构与263家企业签订129.5亿元贷款合同、50亿银企信贷合作协议、与93家企业签订了信用培植协议。截止6月末，实现履约企业239户，履约金额109.29亿元，履约率为84.39%。工行储备了赤壁一河两岸项目、梓山湖新城项目和崇阳天清水务污水处理项目等一批绿色信贷项目共9.4亿元。农行发放高速公路项目贷款4.95亿元，助力咸宁打造成华中物流枢纽中心。建行储备了一批绿色信贷项目，包括通城黄龙山风电、嘉鱼长江大桥、九宫山旅游开发、荣盛置业共计14.38亿元。农发行审批发放崇阳青山水库水利项目、赤壁绿水河防洪治理和三湖连江水生态环境综合治理项目等绿色信贷项目共计2.465亿元。咸宁农商行向市联合水务、枫丹公交公司等民生领域发放贷款共1.2亿元。

  大力推动金融精准扶贫工作。人民银行深入6个县市区开展精准扶贫工作调研，召开金融精准扶贫座谈会，制定《2016年咸宁市中支金融精准扶贫实施方案》，建立《精准扶贫金融服务统计监测制度》，有力推动辖内精准扶贫工作。建立了三个示范（示范村10个、示范户40个、示范产业6个）、形成了“两个机制”探索“1+N”金融扶贫资金投入机制，建立人民银行牵头、多部门共同参与的“1+X”协调机制。农发行已审批扶贫项目8个，金额44亿元，已投放5笔，金额7.3亿元，上半年农发行新发放咸宁市大畈村等七个片区棚户区改造项目贷款13亿元，已审批棚户区项目6个，金额42.5亿元，项目建成后安置人口36998人，安置户数12490户；发放嘉鱼波涛易地扶贫搬迁项目贷款0.5亿元，推进全市项目扶贫工作。农商行推出了“精准扶贫贷”，推动6 个县市区共设立了扶贫贷款基金0.6亿元，发放贷款1.19亿元。金融机构“下岗失业人员小额贷款”投放1087户、金额7749万元；“邮储助农贷”实现全覆盖，全市政府担保金总额度达到2100万元；“邮储扶贫贷”累计投放174户、1861万元，结余28户，254万元。湖北银行通过总行认购证券公司资管计划的方式对通山县库区移民、嘉鱼棚户区改造、通城水生态环境综合治理工程建设项目共投放2.8亿元。长江村镇银行创新“米粒贷”、“微粒贷”等四款精准扶贫产品，解决贫困主体融资需求。

  信贷资金向重点领域和薄弱环节倾斜

  大力支持房地产去库存。全市金融机构围绕房地产全产业链创新金融服务，精准发力，持续用力。与担保集团合作创新推出了“开发担保贷”，按1：10放大为房地产企业可提供5亿元信贷规模。与咸宁金投集团合作创新“助建担保贷”。湖北银行与住房公积金中心、市担保集团合作推出“安居贷”，累计发放591笔，金额13469万元。交行、湖北银行为咸宁市公积金管理中心贷款2亿元，大力支持公积金中心短期流动性需求，保障“安居贷”持续推进。农行开发“农民安家贷”支持农民工进城购房，目前已进入宣传推广阶段。农发行大力宣传棚改新政策，上半年共完成棚改项目审批6个，在新申报的棚改项目中货币化安置占23%，在已审批的棚改项目中拟货币化安置2876户，可实现房地产去库存3452套。

  大力创新支小信贷服务产品。金融机构紧密结合全市企业发展需求，针对中小微企业信贷融资特点，积极创新产品，提升金融服务质效。工行创新“网上质押融资”产品，为小微企业网上办理贷款，已试点36户企业。交通银行创新“政府采购贷”、“税融通”，成功发放贷款250万元。邮储银行开发“快捷贷”、“增信贷”、“医院贷”“助保贷”等产品，余额达5052亿元。湖北银行创新“房抵贷”，推动消费金融发展。民生银行创新“超吉贷”，发放280万元。武农商 “优易贷”累计发放20笔，金额600万元。嘉鱼农商行在全省率先开办“微贷”试点，累放7010万元。

  大力拓宽融资渠道和方式。农发行采取投贷相合方式，开展基金项目申报工作，目前已完成第一批、第二批基金项目的调查审批工作，已审批项目6个，金额5.505亿元；投放项目6个，金额5.505亿元。湖北银行通过总行认购证券公司资管计划或信托公司单一信托计划的方式实现项目融资3笔，金额2.8亿元。引进金开贷公司、湖北消费金融公司开展互联网金融和消费类贷款业务，为当地企业和用户贷款5535多万元。