“信用卡支付，分期付款零利息”。是眼下不少银行推广信用卡分期业务时惯常使用的宣传口号。不过，使用信用卡分期功能的市民要明白，利息虽然免了，但是手续费可是不能少收的，而且手续费的费率并不低，往往超过贷款的利率。一般来说，12期(一年)分期手续费率在7.32%至8.8%之间，目前银行一年期贷款的基准利率为4.85%，超出银行同期贷款利率。

银行怎么收取手续费？据银行理财师舒家华介绍，目前，对于信用卡分期业务，多数银行分为1期、3期、6期、9期、12期不等，更有长达24期。

目前，多数银行信用卡分期付款的手续费费率在2%至8%之间，一般来说，分期越短，费率越高。在手续费的支付方式上，既有一次性提前收取的，也有分摊到每月收取的。

那么，信用卡分期还款的资金成本究竟有多少呢？理财师舒家华算了一笔账：如果信用卡持卡人透支了1万元，办理12期分期，银行手续费费率为7.2%。那么，持卡人最终需要支付的分期手续费为720元。如果银行一次性收取手续费，则持卡人的首期付款额为1553.3元；如果银行将手续费平摊到每个月，则每月需还款893.3元，连续还12个月。选择信用卡分期付款之前，最好问清楚手续费支付的方式，以及每期需要支付的额度，算一下总成本，选择合适的期数。如何分期更划算？舒家华提醒说：影响资金成本的关键在于两点：手续费的费率和占用资金时间的长短。优先选择手续费费率较低的银行。尽量选择较短的分期期限，因为分期期限越长，成本越高。

尽量避免提前还款，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费照收。

(傅辉)